4 erros comuns que as fintechs cometem (e como evitá-los)

Enquanto o setor líder para o investimento de capital de risco no ano passado, o mercado de fintech continuará atraindo recém-chegados, impulsionando empresas em estágio de crescimento e forçando os operadores históricos a se adaptarem. Muitas empresas de tecnologia financeira estão marchando em direção a objetivos semelhantes: interromper práticas financeiras antigas.

Tendo investido em startups em minha função anterior e construindo uma empresa de fintech na última década, notei um padrão de erros e equívocos comuns que geralmente ocorrem com recém-chegados no setor, mas às vezes também estão presentes em empresas maduras. Para evitar o impedimento da viabilidade e do crescimento das empresas, os líderes devem observar essas armadilhas e erros comuns durante os primeiros dias e o estágio de crescimento de uma fintech:

Erro nº 1: ótima interface do usuário não é igual a um ótimo serviço

As fintechs duradouras oferecem muito mais do que uma interface virtual. O design do produto e o UX são apenas uma – embora importante – peça do quebra-cabeça que compõe a proposta de valor da sua empresa, mas a experiência geral do cliente depende de uma gama muito maior de fatores.

Com que rapidez os clientes podem movimentar e acessar dinheiro? Quão previsíveis e estáveis ​​são seus serviços? Como você equilibra risco e conformidade com a introdução de atrito na jornada do cliente? Os clientes têm acesso ao suporte ao vivo quando precisam? Os dados e o dinheiro dos clientes estão seguros e protegidos? O desempenho da sua empresa nessas frentes tem muito mais impacto na satisfação dos clientes do que o design de front-end do seu aplicativo.

Essa é uma armadilha comum porque os últimos anos enfatizaram a transformação virtual e, como líderes em tecnologia, estamos inclinados a priorizá-la. Mas em fintech e banco virtual especialmente, as apostas são muito altas para ignorar a infraestrutura crítica no centro de sua oferta.

Lembre-se: os bancos são Serviços, não aplicativos. Portanto, para competir com os bancos incumbentes e os neobanks de vanguarda com esses recursos exaustivos de risco, serviço, segurança e conformidade, as fintechs precisam de práticas robustas que devem ser construídas nos primeiros dias de uma empresa – antes do que muitos fundadores pensam.

Uma experiência bancária confiável, segura e confiável supera tudo o resto e pode fazer ou quebrar sua empresa. Afinal, se os fraudadores invadirem as contas de seus usuários e roubarem dinheiro, o quanto eles realmente se importam com a facilidade de alternar entre as funções?

Erro nº 2: se contentar com melhorias incrementais em vez de disrupção

Muitas fintechs estão construindo involuntariamente com um espelho retrovisor. Em vez de construir seu produto ou experiência para ser cada vez melhor do que o do Chase ou do Wells Fargo, considere a oportunidade que você tem de mudar a forma como as pessoas se envolvem e se beneficiam dos serviços financeiros.

Pense no iPhone: ele substituiu o teclado padrão do telefone por uma tela sensível ao toque e adicionou recursos multimídia para redefinir completamente o que um telefone significa. Examine isso com os Nokias e Blackberrys do mundo que estavam fazendo melhorias incrementais nos telefones turn na época, e é fácil ver como a Apple teve sucesso nessa redefinição de categoria.

Construir uma solução que torna uma tarefa cada vez mais fácil ou incorporar serviços financeiros em um aplicativo existente não gera mudanças impactantes para os usuários ou o mercado. As fintechs precisam de empresas que redefinirão as finanças.

Por exemplo, Klarna e Verify redesenharam e redefiniram o financiamento de ponto de venda com compre agora e pague depois (BNPL). O BNPL apresenta aos consumidores uma maneira totalmente nova de pensar sobre o financiamento de compras (empréstimos parcelados fechados em oposição ao crédito aberto com cartões de crédito tradicionais). O BNPL também permite que os comerciantes incentivem a compra de produtos específicos com financiamento sem juros (que o comerciante pode subsidiar), algo que não estava disponível anteriormente.

Essa inovação também é bem-vinda em outras áreas de finanças. Por exemplo, os bancos são extremamente conservadores quando se trata de oferecer linhas de crédito para pequenas empresas, pois o monitoramento pode se tornar operacionalmente desgastante para o banco e, portanto, menos atraente para linhas menores e menos lucrativas. Quando construímos a oferta de linha de crédito da BlueVine, nós a reestruturamos para ser essencialmente uma série de empréstimos a prazo sob um limite de reposição – combinando o controle e a simplicidade operacional de um produto fechado com a disponibilidade de um produto aberto. Essa abordagem nos ajudou a tornar as linhas de crédito mais acessíveis para pequenas empresas.

É fácil ancorar seu produto no que os outros estão fazendo ou buscar inovação incremental. Olhando para as faixas de neobancos surgindo, muitos parecem iguais. A inovação disruptiva sempre será um desafio, e os gamers que se atrevem a redefinir totalmente o mercado bancário de US$ 800 bilhões são os que terão sucesso da mesma forma que a Apple fez com a tecnologia de consumo. Aqueles que se limitam a apenas derrotar os titulares irão girar ou fracassar.

Erro nº 3: Construir recursos supérfluos em vez de agregar valor

Para agregar valor ao seu segmento, considere sua tarefa e concentre-se em fazê-la bem. Embora o número de seus recursos cresça continuamente, o sucesso raramente é medido pela quantidade. Lembre-se: a qualidade supera a quantidade em qualquer dia da semana.

Infelizmente, tenho visto fintechs que se concentram na velocidade de recursos ou criam coisas que parecem “legais” em vez de pensar criticamente sobre as necessidades de seus clientes e como agregar valor às suas vidas cotidianas. Algumas fintechs possuem um grande número de integrações de terceiros para seus usuários, mas, na realidade, muitos desses serviços externos raramente são usados ​​por seu segmento-alvo. Esse tipo de fachada é uma má alocação de recursos que poderiam ser mais bem gastos melhorando e iterando sua oferta important.

Outro exemplo: muitos consumidores não querem ou não precisam de ferramentas sofisticadas de visualização financeira, como previsão de fluxo de caixa. Mas continuamos a ver esses recursos estranhos em aplicativos bancários porque, novamente, eles parecem legais (ou soam bem para os investidores). Mas a funcionalidade de back-end, como movimentação rápida de dinheiro, deve ser priorizada.

Isso não quer dizer que european seja contra a adição de recursos quando apropriado. Mas, ao fazer isso, as fintechs devem fazer duas perguntas importantes ao decidir quais recursos, integrações de terceiros ou produtos adicionar a uma oferta:

1. Como a adição incremental à sua plataforma está criando mais valor à sua oferta (em vez de ser apenas um supermercado)?
2. Seus clientes realmente se importam?

As funcionalidades devem ser propositais, ponderadas e orientadas pelas necessidades ou comments do cliente. As pessoas encontrarão uma maneira de acessar os serviços de que precisam, seja na sua plataforma ou morando em outro lugar. Existem necessidades no mercado e tantos trabalhos a serem feitos, então questione se determinada funcionalidade é o trabalho da sua empresa.

Erro nº 4: Negligenciar o suporte ao vivo em choose da tecnologia

Finanças digitais não significam 100% de autoatendimento. É claro que o modelo deve funcionar e oferecer eficiência por ser nativo virtual, mas há muitas áreas – bancárias sendo uma delas – onde o suporte ao vivo é important. A dependência excessiva de chatbots, assistentes de voz ou recursos on-line de autoatendimento não é apenas mal recebida pelos usuários atuais, mas também é um desserviço ao crescimento de seus negócios.

Isso remonta à ideia de entender que sua oferta é mais do que um produto – é excelente ter um centro de recursos para perguntas comuns ou solução de problemas, por exemplo, mas contar apenas com isso e suporte por e mail é uma grande falha. Serviços robustos de suporte ao cliente exigem várias vias de contato – e mail, telefone, SMS, assistência de bate-papo no aplicativo – e, mais importante, confiáveis humano Apoio, suporte. Nunca necessário, sempre lá deve ser o que você está otimizando e, em última análise, o que os clientes apreciam.

É verdade que construir apenas esse serviço de suporte inicial é um investimento que muitas empresas jovens não consideram no devido pace. Construir, treinar e operacionalizar uma equipe de suporte de 100 pessoas não é uma tarefa pequena e que muitas fintechs, infelizmente, pulam em detrimento da experiência de seus usuários.

Com tanto no horizonte para fintechs de todos os tipos este ano, considere algumas dessas oportunidades potenciais para mudar a forma como você prioriza algumas áreas do seu negócio este ano.

O mercado está ficando cada vez mais lotado, e a tecnologia subjacente, recursos e produtos robustos serão os fatores que impulsionarão as empresas.

Eyal Lifshitz é CEO e cofundador da BlueVine.