Wells Fargo Lively Money Card: o melhor cartão de recompensas em dinheiro com taxa fixa disponível

Osmar Queiroz23/03/2022

7 minutos de leitura

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O cartão Wells Fargo Lively Money℠ é um cartão de longo alcance com uma impressionante combinação de características. Com uma taxa fixa de 2% de recompensa em dinheiro nas compras, este cartão tem uma das taxas fixas mais altas disponíveis de todos os cartões de crédito de recompensa em dinheiro no mercado.

Embora possa não ser a melhor escolha para viajar por ou para portadores de cartão com crédito justo ou limitado, destaca-se não apenas pelo programa de recompensas em dinheiro, mas também pelo bônus de boas-vindas e pela TAEG introdutória. E embora você possa obter taxas mais altas com outros cartões concentrando-se em determinadas categorias de gastos, se você valoriza a simplicidade, o Wells Fargo Lively Money com uma taxa anual de US $ 0 é uma ótima opção.

Abaixo, vamos nos aprofundar no programa de recompensas em dinheiro, bônus de boas-vindas, oferta introdutória de APR e outros detalhes. Também sugeriremos alguns outros cartões para complementar o Wells Fargo Lively Money Card.

Neste artigo

Oferta de introduçãoGanhe um bônus de recompensas em dinheiro de $ 200 depois de gastar $ 1.000 em compras nos primeiros 3 meses

TAEG15,24% – 25,24% APR variável

Crédito recomendado Excelente, bom

Taxas de recompensa

Ganhe recompensas ilimitadas de 2% em dinheiro em compras

Taxa anual$ 0

APR de compra inicial0% APR de introdução por 15 meses a partir da abertura da conta

APR de transferência de saldo inicial0% de TAEG inicial por 15 meses a partir da abertura da conta em transferências de saldo qualificadas

Taxa de transferência de saldo Até 5%; mín.: US$ 5

APR de transferência de saldo15,24% – 25,24% APR variável

Taxas de Transação Estrangeira 3%

Multa APR Nenhum

Ganhe recompensas ilimitadas de 2% em dinheiro em compras

Recompensas em dinheiro e resgate

Apresentamos o Wells Fargo em nossas listas de melhores cartões de crédito com sem anuidade e para cartões de crédito cashback devido à sua alta taxa fixa de recompensas em dinheiro e estrutura de recompensas simples.

Enquanto a maioria dos cartões de crédito oferece uma taxa de reembolso de 1% ou até 1,5% em todas as compras, este cartão oferece recompensas ilimitadas em dinheiro de 2% nas compras. Há uma ressalva – você pode resgatar suas recompensas em dinheiro por “dinheiro” em incrementos de US $ 25 por telefone ou online e no mínimo US $ 20 por meio de um caixa eletrônico ou cartão de débito Wells Fargo. O resgate “em dinheiro” pode assumir a forma de um crédito em seu extrato de cobrança, um depósito em uma conta corrente ou poupança qualificada da Wells Fargo ou por meio de um cheque em papel.

Como forma de contornar o limite mínimo, você pode resgatar seus pontos para compras específicas tão pequenas quanto $ 1, desde que tenha recompensas em dinheiro suficientes para cobrir a compra integralmente. Como alternativa, você pode resgatar suas recompensas como viagens, doações de caridade, cartões-presente (em incrementos de US$ 25) ou mercadorias por meio de sua conta.

Bônus de boas-vindas

Você pode ganhar um bônus de boas-vindas de $ 200 em dinheiro depois de gastar $ 1.000 em compras com seu cartão Wells Fargo Lively Money nos primeiros três meses da abertura da conta. Embora esse bônus de boas-vindas não tenha o valor nominal mais alto do mercado, nem o limite de gastos mais baixo para desbloqueá-lo, é uma proporção muito boa entre recompensas e gastos. Se você estiver especificamente interessado em encontrar um ótimo valor de oferta de introdução, confira nossas escolhas para o melhores bônus de boas-vindas.

O bônus de boas-vindas em dinheiro será resgatável por meio de sua conta um ou dois períodos de cobrança após ser ganho.

TAEG introdutória

Outra grande atração do Wells Fargo Lively Money Card é a TAEG introdutória de 0% em compras e transferências de saldo de qualificação, que dura 15 meses a partir da abertura da conta. Depois disso, sua TAEG variável será de 15,24% a 25,24%, dependendo do seu crédito. Esse recurso torna o cartão uma boa opção se você deseja financiar um grande compra e espalhe os pagamentos – mas tenha cuidado ao fazer cobranças que você não pode pagar.

Embora sua TAEG inicial de 0% em compras seja válida pelos primeiros 15 meses a partir da abertura da conta, você só pode fazer uma transferência de saldo qualificada dentro de 120 dias após a abertura da conta para que a TAEG inicial de 0% seja aplicada. Mas você não recebe 15 meses a partir da information da transferência do saldo – o relógio começa a contar quando você é aprovado para o cartão.

Por exemplo, se a sua transferência de saldo for lançada para o seu cartão três meses após a abertura da conta, você só aproveitará os 12 meses restantes de 0% de TAEG introdutória nesse saldo (15,24% – 25,24% de TAEG variável depois). E se sua transferência de saldo não for lançada em sua conta até cinco meses após a abertura da conta, você não receberá nenhuma TAEG introdutória de 0% sobre esse saldo, pois está fora da janela de 120 dias. Normalmente, você deve dar a si mesmo algumas semanas de espaço de manobra para garantir que uma transferência de saldo seja lançada em sua conta a pace.

Outras características

Não há muitas vantagens ocultas com este cartão – o que você vê é o que você recebe. As recompensas em dinheiro, bônus de boas-vindas e APR introdutório cobrir as bases. Você recebe até US$ 600 em danos ao celular ou proteção contra roubo após uma franquia de US$ 25, desde que pague sua conta com seu cartão Wells Fargo Lively Money.

Cartões comparáveis

Cartão Citi® Double Money

O Citi Double Money Card é semelhante ao Wells Fargo Lively Money Card – ambos oferecem uma taxa fixa de recompensa em dinheiro de 2%. Com o Cartão Double Money, no entanto, você ganha 1% ao efetuar a compra e os outros 1% ao efetuar o pagamento. Portanto, embora você possa ganhar a mesma taxa de recompensas, não é tão direto ou imediato. Você também recebe 18 meses de 0% de TAEG introdutória em transferências de saldo com o cartão Double Money (então uma TAEG variável de 14,24% a 24,24%; as transferências de saldo devem ser concluídas nos primeiros quatro meses da abertura da conta). Embora isso seja mais longo do que o prazo da oferta do Wells Fargo, não se aplica a compras.

Chase Freedom Limitless®

O Chase Freedom Limitless é um ótimo cartão de reembolso para a maioria das pessoas. Embora seu programa de reembolso seja um pouco mais complicado do que o Wells Fargo, muitos podem conseguir mais recompensas em geral. Você receberá 5% em dinheiro de volta em viagens reservadas pelo Chase Final Rewards, 3% em dinheiro de volta em restaurantes e farmácias e 1,5% em todas as outras compras. Embora a taxa geral seja um pouco menor do que a do Lively Money Card, os solavancos em outras categorias de gastos podem compensar isso. Você também pode ganhar um valioso bônus de boas-vindas e TAEG introdutória comparável com este cartão.

Confira todos os detalhes em nossa análise completa do Perseguir Liberdade Ilimitada.

Perguntas frequentes

Como funcionam os cartões de crédito cashback?

Os cartões de crédito com reembolso oferecem aos titulares de cartão recompensas por seus gastos na forma de créditos de extrato ou dinheiro. Um crédito de extrato é uma redução no valor devido à empresa de cartão de crédito em sua fatura mensal. Apply que os prêmios nem sempre estão disponíveis no mês em que você os recebe. Geralmente, eles são aplicados ao seu saldo pelos emissores do cartão de crédito após um ou dois ciclos de cobrança.

O processo de resgate de cartões de crédito com reembolso é automático ou muito simples. Alguns cartões aplicam automaticamente recompensas em dinheiro ao saldo do seu extrato a cada mês. Outros exigem que você faça login e troque os pontos de recompensa disponíveis por créditos de extrato. A maioria dos pontos não expira, mas você os perderá se fechar a conta antes de resgatá-los.

Quais são os tipos de cartões de crédito cashback existentes?

Os cartões de crédito com reembolso geralmente se enquadram em quatro categorias principais: taxa fixa, escalonada, rotativa ou escolha a sua.

Os cartões de taxa fixa oferecem a mesma taxa para cada compra. Os cartões em camadas oferecem uma taxa de recompensa diferente para diferentes categorias de gastos. Os cartões de categoria rotativa oferecem recompensas diferentes a cada trimestre, determinadas pelo emissor do cartão. Os cartões de categoria de escolha própria permitem que você escolha sua categoria de recompensas.

Como escolher um cartão de crédito com reembolso?

Para escolher o melhor cartão de crédito cashback para você, o mais importante é ter uma ideia clara de como você já está gastando dinheiro a cada mês. Depois de identificar as categorias em que você tem os gastos mais altos e consistentes, use os gráficos em nossa lista para determinar qual cartão lhe renderá o maior retorno. Considere também outros recursos dos cartões, como APR, bônus de assinatura e taxas de transações estrangeiras – certifique-se de obter algo que se adapte ao seu estilo de vida e hábitos de consumo.

Sua escolha de cartão de crédito também pode ser afetada por sua pontuação de crédito. A maioria dos cartões que recomendamos exige uma pontuação de crédito boa ou excelente, que normalmente é em torno de 670 ou awesome. Se você não atender aos critérios de crédito exigidos, existem cartões de crédito disponíveis especificamente para aqueles que tentam recuperar o crédito, como cartões de crédito garantidos. Em alternativa, pode consultar o melhores cartões de crédito sem crédito e a melhores cartões de crédito para crédito ruim.

Nossa abordagem

Analisamos os cartões que estão em maior demanda e oferecem os melhores benefícios. Nós vasculhamos as letras miúdas para que não haja surpresas quando você abre uma conta. Encontramos os principais fatores que fazem um cartão se destacar e os comparamos com outros cartões principais. Dessa forma, os leitores podem optar por um cartão diferente com recursos semelhantes se nossa escolha não for adequada para eles. Nossas análises são verificadas e atualizadas regularmente para incorporar novas recomendações, bem como para refletir as mudanças nas ofertas e no mercado.

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