Apple entra no mercado BNPL à medida que regulamentação e concorrência se intensificam – TechCrunch

Durante sua WWDC keynote, a Apple anunciou uma série de mudanças e atualizações em seu {hardware} e tool. No combine, foram antecipadas melhorias em seus vários sistemas operacionais e computadores – e planos para expandir sua presença de fintech.

A Apple vem crescendo como uma empresa de financiamento ao consumidor há algum pace, principalmente graças ao serviço Apple Pay e ao lançamento de um cartão de crédito de marca nos últimos anos. No entanto, embora tenha conquistado uma presença de mercado de escala suficiente para importar no mercado de tecnologia financeira de consumo, não é considerada uma empresa de fintech in keeping with se.

Isso pode estar mudando. Durante seu discurso na WWDC, a Apple anunciou um novo serviço chamado Apple Pay Later, que permitirá aos consumidores fazer compras móveis e on-line divididas em quatro pagamentos ao longo de seis semanas nos milhões de varejistas dos EUA que já aceitam o Apple Pay. A oferta não incluirá taxas ou outras cobranças, disse a empresa, exigindo apenas uma verificação de crédito “artful” e uma revisão dos dados do usuário. histórico de transações com a Apple.

Este conceito deve ser acquainted. Muitas vezes descrito como “compre agora, pague depois” ou BNPL, o método de parcelamento se tornou o queridinho das startups nos últimos anos, com empresas como a Confirm (que tem parcerias com Stripe e Amazon) montando a opção de crédito ao consumidor até os mercados públicos . A Klarna alcançou uma escala épica como uma empresa privada de BNPL, e recentemente vimos a Block comprar a Afterpay, um provedor de BNPL, e uma fusão entre a Sezzle e a Zip.

“Estamos vendo rapidamente os provedores de BNPL evoluírem para carteiras digitais mais completas que incluem ‘pagamento em um’, além de parcelas, e vimos carteiras digitais tradicionais, como o PayPal, adicionar o recurso de pagamento em parcela. Portanto, não é de surpreender que a Apple tenha adicionado esse recurso”, disse Dayna Ford, analista sênior do Gartner, ao TechCrunch por electronic mail. “O BNPL provou ser well-liked entre consumidores e comerciantes como forma de aumentar as vendas. É provável que ajude a aumentar o uso do Apple Pay e é uma extensão lógica de seu crescente relacionamento financeiro com os usuários da Apple.”

O TechCrunch relatou inúmeras startups BNPL em todo o mundo, cada uma buscando escala com variações modestas de modelo, às vezes focando em verticais específicas ou outras formas de segmentação de clientes. Como todos esses provedores focados em BNPL se sairão com a Apple abrindo caminho em seu mercado? Demos uma olhada antecipada no que os investidores estão pensando, pelo menos, quando as ações da Confirm foram vendidas após as notícias da Apple.

Mas isso é apenas uma empresa, um resultado. E quanto a roupas como Afterpay e Confirm? As notícias da Apple perturbarão seus carrinhos de maçã? E o que devemos considerar o impacto potencial das notícias da Apple nos gamers BNPL menores, regionais ou de nicho que levantaram tanto capital nos últimos anos? TechCrunch queria descobrir.

Concorrência

Vale a pena notar que o setor BNPL tem estado sob alguma pressão nos últimos meses. Depois que o preço das ações da Confirm voltou à Terra após um período de fantasia dos investidores, a Klarna foi forçada a mudar suas esperanças de arrecadação de fundos, cortando sua avaliação buscar novos capitais.

A empresa continua na defensiva. O TechCrunch escreveu sobre a economia do mundo BNPL aqui, se você quiser se aprofundar.

Para entender melhor como a Apple afetará o mercado bem financiado, embora um pouco doente, o TechCrunch entrou em contato – e ouviu de – muitos dos principais fornecedores no espaço BNPL, incluindo Confirm, Afterpay e Splitit. Klarna se recusou a comentar.