Como escolher o cartão de crédito certo: use estas dicas para encontrar seu par

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Alta inflação e taxas de juros crescentes contribuíram para um 2022 financeiramente precário. Quando usado com responsabilidade, o cartão de crédito certo pode ajudar a atenuar o impacto desses ventos contrários. Os cartões de crédito oferecem uma série de vantagens – recompensas, financiamento promocional, a segurança dos cartões de crédito virtuais, para citar alguns – contrabalançados por custos potenciais, como taxas anuais e taxas percentuais anuais, ou APRs.

Com tantas ofertas de cartão de crédito no mercado, pode ser difícil discernir os recursos de qualidade e escolher o cartão de crédito que melhor atende às suas necessidades financeiras pessoais. Abaixo, revisamos as coisas mais importantes a serem consideradas para que você possa reduzir o ruído e se concentrar no que importa.

Defina seus objetivos financeiros primeiro

“Qual é o melhor cartão de crédito?” é uma pergunta que você provavelmente estaria se perguntando se você está apenas começando com cartões de crédito. A resposta? Depende. Não existe um cartão de crédito de tamanho único por aí que possa atender às necessidades de todos. Tudo vai depender de suas prioridades financeiras.

Aqui estão alguns dos objetivos financeiros comuns que as pessoas colocam seus cartões de crédito para trabalhar.

Economize dinheiro nas compras do dia a dia

Se o seu objetivo é pagar um pouco menos nas despesas do dia a dia, um cartão de crédito de recompensas – que pode lhe render dinheiro de volta, pontos ou milhas – é o caminho a percorrer. Esses cartões oferecem uma pequena porcentagem de volta em cada compra que você faz.

Alguns cartões oferecem várias categorias para ganhar taxas de recompensa elevadas, alguns oferecem uma taxa fixa em todas as compras e alguns oferecem categorias rotativas flexíveis. As categorias de recompensas podem abranger diferentes partes do orçamento médio, como mantimentos, gás, restaurantes e muito mais. Algumas pessoas até misturam e combinam vários cartões ao longo da semana para obter as maiores taxas de recompensa em cada transação.

Financie sua próxima viagem

Com o preço dos voos e estadias em hotéis subindo devido à inflação, um cartão de crédito de recompensas de viagem pode ajudá-lo a economizar em sua próxima viagem. Esses cartões permitem que você ganhe pontos ou milhas em cada compra que fizer, geralmente com recompensas elevadas em compras de viagens. Alguns dos melhores também oferecem benefícios que melhorarão sua experiência de viagem, como acesso a lounges de aeroportos, embarque prioritário ou check-out tardio. Se você é fiel à marca, pode obter recompensas ainda mais específicas – e geralmente de maior valor – com um cartão de crédito de lodge ou cartão de crédito de companhia aérea. Estes podem lhe render noites grátis na rede de hotéis e descontos em compras a bordo, respectivamente, além de outras vantagens.

Melhore ou construa seu crédito

Uma das regras básicas do sistema financeiro americano é que um ótimo crédito pode ajudá-lo a abrir muitas portas – e um crédito ruim pode mantê-las, às vezes injustamente, fechadas. Se você está pensando em comprar uma casa ou um carro, ter um bom crédito o ajudará a obter as melhores condições de empréstimo. Se você está planejando alugar um apartamento, se candidatar a um novo emprego ou obter um contrato de celular, ter um bom crédito pode fazer a diferença entre ter seu pedido aprovado ou negado.

Ter uma conta de cartão de crédito aberta em seu relatório de crédito e usá-la com frequência de maneira responsável – pagando sua fatura em dia todos os meses e usando menos de um terço de seu crédito disponível – é uma maneira infalível de construir e manter um crédito specialty.

Existem cartões projetados especificamente para aqueles com crédito ruim ou crédito justo. Esses cartões podem ter menos frescuras do que os cartões de crédito de recompensas, mas podem ajudá-lo a aumentar seu crédito para que você possa se qualificar para melhores recursos no futuro.

Alternativamente, cartões de crédito garantidos estão disponíveis para aqueles com problemas de crédito. Você envia um depósito de segurança como garantia, que equivalerá ao seu crédito disponível. Após alguns meses de uso responsável, alguns cartões seguros permitem que você “se gradue” para um cartão de crédito tradicional e receba seu depósito de volta.

Financie uma grande compra ou consolide uma dívida

Alguns cartões de crédito oferecem promoções introdutórias sem juros por um período de pace, geralmente entre 12 e 18 meses, dando aos titulares de cartão a flexibilidade de pagar por compras durante o período promocional sem incorrer em juros — desde que você pague o pagamento mínimo em vez a cada mês. De um novo computador a um pequeno projeto de reforma, um cartão de crédito intro APR pode ajudá-lo a financiar uma despesa grande ou inesperada.

A chave é orçar sua compra, certificando-se de fazer pelo menos pagamentos mínimos no cartão todos os meses – caso contrário, a promoção introdutória de juros 0 expirará – e que você pague o valor general antes que a promoção termine. Caso contrário, você terá que pagar juros sobre qualquer saldo remanescente no cartão.

Se você deseja consolidar dívidas em cartões de crédito com juros altos com uma TAEG introdutória semelhante de 0%, pode transferir seus saldos para um cartão de crédito de transferência de saldo. Isso permitirá que você tenha algum espaço para respirar sem juros durante um período promocional, para que você possa pagar mais facilmente as dívidas existentes.

Capitalize em bônus de boas-vindas

Uma das melhores maneiras de acumular pontos ou dinheiro de volta rapidamente é solicitar um novo cartão de crédito com um generoso bônus de boas-vindas. Para ganhar o bônus, você normalmente precisa gastar uma certa quantia de dinheiro no cartão nos primeiros meses após a aprovação do cartão, geralmente entre três e seis meses.

Antes de aproveitar o bônus de inscrição mais interessante que você encontrar, verifique seus gastos mensais e certifique-se de atingir o limite sem gastar demais. Você não quer se endividar para ganhar um bônus de boas-vindas.

Considere as taxas anuais

Ao procurar opções de cartão de crédito, um aspecto importante que você deve considerar com cuidado é a anuidade. Muitos bons cartões de crédito não cobram taxa anual. Outros cartões, no entanto, cobram taxas anuais – alguns podem custar centenas de dólares. Você deve ter certeza de que pode pagar a taxa anual e que o cartão oferecerá valor suficiente ao longo do ano para compensá-la.

Procure valor além das recompensas

Pesquise além do dinheiro de volta ou pontos que um cartão de crédito oferece e passe algum pace aprendendo sobre seus benefícios. Algumas dessas vantagens extras por si só podem tornar um cartão específico atraente. Você terá que verificar as letras miúdas para saber exatamente o que seu cartão de crédito oferece. Alguns dos benefícios mais valiosos podem incluir:

Seguro de carro alugado. Alguns cartões oferecem seguro de carro de aluguel primário, o que significa que a empresa do cartão cobrirá você caso o aluguel seja danificado ou roubado. Para a maioria dos cartões que oferecem isso, no entanto, é apenas um seguro de carro de aluguel secundário. Isso significa que o seguro deles cobrirá qualquer coisa não coberta pelo seu próprio seguro de carro, mas você terá que usar seu seguro de carro em toda a extensão primeiro. Mas você ainda pode pular o seguro de aluguel de carro que a agência oferece por um custo adicional no balcão.

Seguro de cancelamento ou interrupção da viagem. Se sua viagem for cancelada ou você tiver que interromper sua viagem por um motivo qualificado, seu cartão de crédito poderá reembolsá-lo por despesas não reembolsáveis ​​compradas com o mesmo cartão até um valor específico, como seu voo ou acomodação em lodge.

Proteção de compra. Alguns cartões de crédito cobrem quaisquer compras feitas com o cartão que sejam danificadas, roubadas ou perdidas acidentalmente. Os valores de reembolso de proteção de compra variam de cartão para cartão e geralmente vêm com uma quantidade razoável de restrições e exclusões.

Garantia extendida. Os cartões que oferecem esse benefício costumam prolongar a vida da garantia das compras realizadas com o cartão. Semelhante à proteção de compra, esse benefício geralmente vem com várias exclusões e restrições, portanto, leia as letras miúdas ao comprar opções.

Seguro de celular. Se o seu telefone morrer, quebrar ou for roubado, seu cartão de crédito pode cobrir seu reparo ou substituição, desde que você pague sua conta de celular com o cartão. O seguro de celular geralmente é baseado em um determinado valor de cobertura por sinistro ou no máximo por ano, com um limite para o número de sinistros que você pode registrar por ano. No entanto, esse benefício pode ajudá-lo a economizar dinheiro por não precisar pagar o seguro de celular por meio de sua operadora de celular.

Compra segura. Com roubo de identidade e violações de dados em ascensão, os cartões de crédito oferecem várias maneiras de proteger seus dados quando você faz compras, seja na loja ou on-line. A maneira mais fácil de comprar com mais segurança com seu cartão de crédito em lojas físicas é usando a opção sem contato, que agora está amplamente disponível nos EUA. Quando você “toca” para pagar, seu cartão de crédito cria um código único que transmite o número do seu cartão para o terminal de pagamento, dificultando muito o roubo das informações pessoais do seu cartão.

Números de cartões virtuais. À medida que os cartões de crédito físicos se tornaram mais seguros, o crédito on-line fraude de cartão aumentou. Inserir as informações do seu cartão de crédito online, especialmente em websites com os quais você não está familiarizado, pode ser arriscado.

Para mitigar o risco, você pode usar um número de cartão de crédito digital. Alguns emissores de cartões de crédito oferecem a opção de criar números virtuais para seus cartões de crédito físicos, que podem ser usados ​​on-line. Os cartões de crédito virtuais criam um número de espaço reservado no lugar do número actual do seu cartão que normalmente pode ser usado apenas uma vez e expirar.

Fique seguro ao usar um cartão de crédito

Falando sobre maneiras de evitar o roubo de identidade, se você ainda não o fez, considere congelar seus relatórios de crédito. Todas as três principais agências de crédito, Equifax, Experian e TransUnion, oferecem a capacidade de congelar seu crédito gratuitamente.

Congelar seu relatório de crédito impedirá que alguém abra uma nova conta de crédito em seu nome ou acesse seu relatório de crédito. É uma ótima maneira de garantir que ninguém possa abrir um cartão de crédito ou outra conta em seu nome e tentar cobrar a conta. Há uma troca embora. Toda vez que você solicita uma nova conta de crédito – de um cartão de crédito a uma hipoteca ou empréstimo pessoal – você pode descongelar temporariamente seu crédito até que sua solicitação seja processada. Você terá que fazer isso para cada agência de crédito, mas o processo é surpreendentemente rápido e pode ser feito on-line.

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