Como o open banking está ajudando cooperativas de crédito e bancos a competir em um ecossistema financeiro fragmentado (VB On-Call for)

Apresentado pela Envestnet | Yodlee

À medida que os EUA aceleram em direção ao open banking, é elementary que as cooperativas de crédito e os bancos comunitários se preparem. Acesse este evento VB On-Call for para saber como fazer uma transição perfeita, obter as melhores práticas para se preparar antes de quaisquer requisitos regulatórios e muito mais.

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Por que as cooperativas de crédito e bancos comunitários dos EUA deveriam se preocupar com o open banking? Muitos líderes de serviços financeiros pensam no open banking como um mandato europeu que não tem nada a ver com os EUA. na verdade maior nos EUA do que na Europadiz Lee Wetherington, diretor sênior de estratégia da Jack Henry & Mates.

Essencialmente, a ideia do open banking é que o titular da conta, o consumidor ou empresa, possua os dados em suas contas financeiras e, como tal, eles devem poder compartilhar esses dados com qualquer entidade que desejarem, por qualquer motivo.

Com o advento do Banking-as-a-Provider (BaaS), que permite serviços bancários incorporados em configurações não bancárias, como large techs, fintechs, desafiantes do neobank como Varo e assim por diante, as linhas entre entidades licenciadas e entidades não licenciadas foram borrado. Como resultado disso, o ecossistema financeiro tornou-se significativamente fragmentado.

“Esse é o maior desafio, mas também a maior oportunidade estratégica para bancos e cooperativas de crédito resolverem em 2022 e daqui para frente”, disse Wetherington. “É usar os novos e melhores trilhos bancários abertos de Yodlee, Plaid, Finicity e Akoya para fornecer uma versão de agregação muito mais segura, confiável, privada e autorizada de volta ao banco ou cooperativa de crédito para que o cliente, o membro , o titular da conta, pode ter uma visão completa de suas finanças nesse cenário fragmentado.”

Novamente, por que os bancos e cooperativas de crédito devem se preocupar? E por que eles precisam começar a se posicionar para aproveitar o open banking agora e para as regulamentações que estão surgindo no horizonte? Porque quando as instituições financeiras permitem e compartilham com fintechs terceirizadas de sua escolha, elas podem, por sua vez, diferenciar estrategicamente, de maneira bastante fácil, seu conjunto virtual de produtos e serviços, para serem relevantes para qualquer mercado ou nicho que estejam atendendo.

“Acreditamos que a agilidade estratégica, onde você coloca o banco ou a cooperativa de crédito na posição de ser o matchmaker entre seus correntistas e o melhor que os ecossistemas de open banking e fintech têm a oferecer, e tornando esse matchmaking tão fácil quanto possível, é o melhor caminho para que bancos e cooperativas de crédito permaneçam não apenas relevantes, mas para garantir o que chamamos de standing de primeiro aplicativo”, disse ele.

Isso é a very powerful diante da fragmentação financeira e da complexidade do gerenciamento de dinheiro atualmente nos EUA, onde mais da metade dos relacionamentos do consumidor com provedores de serviços financeiros são com entidades não credenciadas, ou não bancos, cooperativas de crédito, como a Venmo e Paypal, e plataformas como a Amazon, que estão incorporando serviços financeiros em suas ofertas.

O BaaS e o open banking estão impulsionando a ruptura do ecossistema, o que está desafiando e deteriorando os limites que antes delineavam os serviços financeiros. A questão não é se você pode fazer com que seus clientes abandonem todos os outros provedores de serviços financeiros, é como alcançar o standing de primeiro aplicativo e como permanecer relevante e no centro da vida financeira de seu cliente ou membro em um momento de disrupção, ecossistema financeiro hiper-interconectado.

“A melhor maneira de permanecer relevante é identificar os serviços e produtos mais relevantes para seus clientes e membros e trazê-los de volta ao seu próprio contexto virtual”, diz ele.

Ele elimina a captura de tela de entrada propensa a erros e a substitui por fluxos de API limpos, seguros e tokenizados que capturam apenas o que é estritamente permitido por esse consumidor para ser compartilhado. E em muito pouco pace, os correntistas poderão ver, em um só lugar, dentro de seu aplicativo de banco virtual com seu banco ou cooperativa de crédito, todos os terceiros com os quais autorizaram seus dados financeiros. As instituições financeiras podem então organizar, ao longo do pace, uma experiência virtual significativamente diferenciada. E os consumidores obtêm uma visão abrangente de todo o seu dinheiro e relacionamentos nesse cenário fragmentado.

“Eles agora têm transparência e visibilidade, mas também têm a capacidade de ativar ou desativar o compartilhamento de seus dados”, diz ele. “Eles estão absolutamente no controle agora.”

Neste momento, cooperativas de crédito e bancos devem priorizar a agilidade técnica para atuar em imperativos estratégicos, posicionar-se para fazer parcerias e integrar fintechs à vontade, sem ter que esperar que um fornecedor faça isso. Eles precisam se tornar o matchmaker entre o que há de melhor no mercado e o que é mais relevante para seus clientes e membros, sem ter que esperar por terceiros.

“Essa provavelmente é a capacidade mais importante a obter mais cedo ou mais tarde, para poder competir efetivamente nesse ecossistema de banco aberto nos Estados Unidos”, diz Wetherington.

Para saber mais sobre como é o open banking agora, as mudanças que os regulamentos futuros trarão e como as cooperativas de crédito e os bancos podem começar a aproveitar as oportunidades hoje e amanhã, não perca este webinar sob demanda.

Acesse sob demanda aqui.

Você aprenderá sobre:

• Expectativas para o open banking em 2022
• Maneiras de combinar métodos tradicionais de agregação de dados com novos padrões
• Como outras organizações estão se preparando para o open banking
• O que você pode fazer para estar pronto para o open banking

Apresentadores:

• Stephen C. Bispodiretor de operações e vice-presidente executivo do Outdated Missouri Financial institution
• Lee WetheringtonDiretor Sênior de Estratégia, Jack Henry & Mates
• Jeff Schulte, vice-presidente sênior de estratégia e tecnologia de dados, Envestnet | Yodlee
• Seth ColanerModerador, VentureBeat