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- Os provedores de serviços de pagamento estão construindo uma série de serviços financeiros para competir com as instituições financeiras (IFs).
- A crescente popularidade dos provedores de serviços deu às empresas uma enorme base de clientes para os quais elas podem oferecer soluções financeiras.
Os provedores de serviços de pagamento estão construindo uma série de serviços financeiros para competir com as instituições financeiras (IFs).
A Sq. estimou que seu ecossistema de vendedores nos EUA tem uma oportunidade de mercado no valor de US$ 86 bilhões em setembro de 2020.
Inteligência interna
Empréstimos, produtos de contas bancárias, emissão e outros serviços que têm sido o pão com manteiga dos IFs estão sendo desafiados em uma tentativa de adicionar mais oportunidades de receita e gerar maior fidelidade. Esses disruptores de pagamento, como Sq., Stripe e Shopify, estão usando seus relacionamentos existentes com pequenas empresas para atrair clientes para longe de FIs e convencê-los a usar suas próprias ofertas financeiras.
Duas tendências estão impulsionando os esforços dos provedores de serviços em serviços financeiros: uma de seu próprio setor e outra de bancos e fintechs.
A crescente popularidade dos provedores de serviços deu às empresas uma enorme base de clientes para os quais elas podem oferecer soluções financeiras. Muitos desses provedores de serviços já acumularam milhões de usuários ao longo dos anos processando seus pagamentos e ajudando-os a digitalizar suas operações.
A pandemia aumentou ainda mais suas classificações, pois os clientes responderam rapidamente exigindo ajuda para mover seus negócios online. Isso ajudou a Sq. a aumentar seu quantity bruto de pagamentos (GPV) sem cartão presente em 26% ano a ano (YoY) no 4to trimestre de 2020, e Shopify aumentar seu número de comerciantes de 1,1 milhão de comerciantes no ultimate de 2019 para 1,7 milhão pelo ultimate de 2020.
Já se pensa que as pequenas empresas se envolvem mais com os ecossistemas dos provedores de serviços do que os dos bancos estão envolvidos em suas operações cotidianas, incluindo processamento de pagamentos e gerenciamento de trabalhadores. Potencialmente, isso dá às pequenas empresas maior afinidade e confiança em seus fornecedores.
Para os provedores de serviços, isso cria uma oportunidade de ouro para impulsionar o crescimento oferecendo soluções financeiras adicionais para clientes fiéis; eles devem atender às suas necessidades específicas, como acesso rápido aos fundos de empréstimo e um processo de reembolso dinâmico que considere seu desempenho contínuo.
O surgimento de novos modelos de distribuição virtual para soluções financeiras tem armado os provedores de serviços com as ferramentas para oferecer serviços financeiros aos seus clientes. A emergência de
banco virtual
nos últimos anos deu origem ao BaaS e às finanças incorporadas.
O BaaS permite que bancos e fintechs ofereçam seus serviços a terceiros, enquanto as finanças incorporadas permitem que produtos financeiros sejam entrelaçados em plataformas não financeiras. Isso dá aos provedores de serviços avenidas para disseminar suas próprias soluções ou usar produtos de bancos e fintechs que distribuem de forma semelhante suas próprias ferramentas.
Combinadas, essas tendências posicionaram os provedores de serviços para tomar os serviços financeiros de assalto, uma vez que eles têm um público cativo e a capacidade de oferecer soluções. Agora que os provedores de serviços têm maneiras diferentes de implantar soluções financeiras, seu sucesso no espaço será amplamente determinado pela forma como cada empresa alavanca um relacionamento exclusivo com seus clientes.
E como esses relacionamentos são influenciados por suas ofertas de serviços não financeiros estabelecidos, suas operações anteriores podem ser tão importantes para seus serviços financeiros quanto seus próprios serviços financeiros.
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Este artigo foi publicado originalmente em eMarketer.
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Fonte da Notícia: businessinsider.com
