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O aplicativo de pagamento gratuito Zelle é muito widespread porque permite que os usuários transfiram fundos diretamente entre contas bancárias sem nenhum custo. Mas a popularidade do Zelle – uma colaboração entre o Capital One, o JP Morgan Chase e outros grandes bancos – também o tornou um grande alvo de fraudes.
Histórias de usuários do Zelle perdendo milhares de dólares em golpes de transferência de dinheiro continuam a fazer manchetes.
Dentro uma carta de 26 de abrilSens. Elizabeth Warren e Robert Menendez, ambos membros do comitê bancário do Senado, questionaram a empresa controladora de Zelle, Early Caution Products and services, sobre “até que ponto Zelle permite que a fraude floresça e as medidas que sua empresa está tomando para aumentar a proteção ao consumidor e ajudar usuários recuperam fundos perdidos.”
Proceed lendo para saber como o Zelle funciona, como os criminosos o estão usando para enganar os consumidores e o que fazer se você for vítima da fraude do Zelle.
O que é Zelle e como funciona?
Zelle é um serviço de pagamento ponto a ponto (P2P) criado por um consórcio de grandes bancos dos EUA, incluindo Financial institution of The us, Chase, Capital One e Wells Fargo. Não cobra taxas e funciona com quase 1.500 bancos e cooperativas de crédito.
Criado para competir com outros serviços de pagamento eletrônico como PayPal, Venmo e Money App, o Zelle permite que os bancos façam transferências eletrônicas casuais sem pagar taxas a terceiros. Os clientes cujos bancos não oferecem suporte ao Zelle podem conectar um cartão de débito ao aplicativo Zelle.
No ano passado, as pessoas enviaram US$ 490 bilhões por meio da Zelle, mais que o dobro dos US$ 230 bilhões da Venmo, O New York Occasions informou.
O Zelle permite que os usuários enviem dinheiro eletronicamente para qualquer pessoa: tudo o que você precisa é do endereço de electronic mail do destinatário ou número de telefone dos EUA para transferir fundos. As transações são instantâneas e irreversíveis uma vez concluídas, tornando Zelle muito atraente para os criminosos.
O que acontece em um golpe Zelle?
O máximo de os golpes de Zelle relatados consistem em puro Engenharia social: manipulação de pessoas com informações fraudulentas e táticas de intimidação. Os golpistas usam declarações e representações falsas para levar as pessoas a autorizar transferências de dinheiro sem saber.
Um golpe comum envolve um electronic mail ou mensagem de texto pedindo ao usuário para confirmar um pagamento grande e falso do Zelle. Quando o usuário responde que não autorizou a transferência, o golpista segue com um telefonema fingindo representar o banco e falsificando o número de telefone da instituição financeira. Eles orientam o chamador através de instruções falsas sobre como reverter as reivindicações não autorizadas que, em vez disso, transferem dinheiro para os criminosos.
Outro golpe widespread começa com uma mensagem alegando que sua conta bancária foi comprometida e que você precisa agir imediatamente para resolver o problema. Se você responder, os fraudadores farão um telefonema, fingindo ser seu banco e orientando você no processo de transferência de dinheiro.
Além de se passarem por seu banco, os golpistas também podem se passar por instituições como empresas de serviços públicos. UMA mulher em Lorain, Ohio enfrentou ameaças de desconexão do serviço de alguém se passando por sua empresa de eletricidade, que então lhe pediu pagamentos de Zelle para manter a energia ligada.
O ex-jogador da primeira base da Main League Baseball, Keith Hernandez, quase caiu no mesmo golpe. Ele foi alvo de um fraudador que alegava representar a Florida Energy & Mild:
Como posso me proteger dos golpes do Zelle?
Como a maioria dos golpes do Zelle é projetada socialmente, existem medidas concretas que você pode tomar para evitá-los.
Não responda a mensagens de texto ou e-mails não solicitados.
Este conselho é válido para todos os golpes suspeitos, não apenas aqueles envolvendo Zelle. Se você receber uma mensagem dizendo que é do seu banco, mas não entrou em contato com ele primeiro, não responda. Em vez disso, ligue diretamente para sua instituição financeira para perguntar sobre sua conta e quaisquer possíveis problemas de segurança.
Supondo que não haja problemas com sua conta, você também pode informar ao banco que foi phishing. Se você forneceu algumas informações pessoais por causa da tentativa de phishing, pode trabalhar com seu banco para proteger sua conta
Fique atento a prazos “urgentes” ou solicitações de novos destinatários.
Se alguém disser que você precisa agir imediatamente para resolver um problema financeiro, os alarmes devem começar a bounce. Os golpistas usam táticas de susto e um senso de urgência para deixá-lo em pânico e menos propenso a pensar criticamente. Com os golpes de utilitários na seção acima, os usuários foram informados de que tinham apenas 30 minutos para agir antes que a energia fosse desligada.
Se você perceber qualquer comportamento suspeito de alguém que alega representar seu banco, uma concessionária ou outra organização solicitando pagamento imediato, desligue imediatamente e ligue diretamente para a empresa.
Também seja avisado sobre solicitações de bancos, empresas ou serviços públicos para novos pagamentos Zelle, especialmente se você nunca os pagou by the use of Zelle antes. Se você receber algum pedido para pagar com Zelle, entre em contato diretamente com a organização por meio do website oficial ou número de telefone para obter mais informações.
Nunca dê a ninguém sua senha de autenticação de dois fatores.
Também conhecida como autenticação multifator, a autenticação de dois fatores (2FA) adiciona uma camada additional de segurança às suas contas. Cada vez que você entrar em sua conta, você receberá uma senha de uso único adicional, geralmente entregue por electronic mail ou mensagem de texto, que dura de 30 a 60 segundos.
Depois de configurar o 2FA para suas contas bancárias, Nunca distribua suas senhas de uso único para qualquer pessoa. Criminosos fingindo ser seu banco ou empresa de serviços públicos podem pressioná-lo com muitas razões falsas para informar sua senha, mas as instituições reais nunca pedirão isso.
Use o Zelle apenas para transferências para pessoas ou empresas que você conhece e confia.
Se você fizer um pagamento com a Zelle, talvez não consiga recuperar o dinheiro se tiver enganado ao autorizar por engano o pagamento. Embora o Zelle forneça um serviço de pagamento conveniente e fácil, limitar seu uso a pessoas que você conhece pessoalmente reduzirá o risco de ser enganado.
No ano passado, US$ 490 bilhões foram transferidos por meio da Zelle.
Imagens SOPA
O que devo fazer se fui enganado por um golpe Zelle?
Primeiro, contate imediatamente a instituição financeira que fez parte da transação. Isso permite que a empresa comece a investigar o mais rápido possível. Devido à natureza instantânea do Zelle, você desejará responder rapidamente.
De acordo com muitos native relatórios, os bancos têm relutado em reembolsar perdas de golpes de phishing Zelle, uma vez que as transações foram realmente aprovadas pelos titulares da conta. Diversos vítimas recentes tiveram dinheiro devolvido somente depois que as notícias sobre seus golpes pressionaram os bancos a fazê-lo.
Em junho de 2021, o Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor esclareceu a sua posição sobre o cumprimento exigido pelos bancos Lei de Transferência Eletrônica de Fundos de 1978também conhecido como Regulamento E. O CFPB diz que “se um terceiro induzir fraudulentamente um consumidor a compartilhar informações de acesso à conta”, esse consumidor deve receber as mesmas proteções como se o dinheiro fosse adquirido de um cartão de débito roubado ou outro “acesso bancário” dispositivo.”
A EFTA também inclui um grande motivo para denunciar seu golpe Zelle imediatamente. A lei exige que os consumidores notifiquem seus bancos de perda ou roubo dentro de dois dias úteis para receber proteção overall.
Practice que a orientação do CFPB protege apenas os consumidores que são involuntariamente enganados para transferir dinheiro.
Se o seu banco se recusar a reembolsá-lo por um golpe Zelle, seu único recurso (além de apresentar sua história à mídia native) é apresentar queixa no CFPB.
Para saber mais sobre como se proteger contra fraudes, consulte o melhores serviços de proteção e monitoramento contra roubo de identidade e aprenda sobre golpes crescentes nas mídias sociais.
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