Earnipay levanta US $ 4 milhões para ajudar funcionários na Nigéria a obter acesso mais rápido a seus salários – TechCrunch

Earnipayuma fintech que fornece acesso salarial flexível e sob demanda para assalariados, levantou US$ 4 milhões em financiamento inicial liderado por uma empresa de capital de risco em estágio inicial Canaã.

Os investidores participantes incluem XYZ Ventures, Village International, Musha Ventures, Voltron Capital, Ventures Platform e CEO da Paystack, Shola Akinlade.

A Earnipay, que está em versão beta desde setembro de 2021 e lançada apenas no mês passado, planeja oferecer sua solução salarial sob demanda para 200.000 funcionários até o ultimate de 2022.

A maior parte da força de trabalho africana é paga mensal, mas ao vivo de salário em salário. vocêncomo países mais desenvolvidos como os EUA, onde semanalmente ou quinzenal os salários podem cuidar desse estilo de vida, os baixos salários mensais – que é a norma na África – não podem. Então, o que acaba acontecendo é que os assalariados pegam adiantamentos de salário ou pedem dinheiro emprestado de credores do dia de pagamento e agiotas para compensar suas despesas diárias e emergências, eventualmente caindo em um ciclo de dívida.

Algumas empresas individuais têm procurado resolver este problema internamente e permitir que os funcionários acessem seus salários diários enquanto trabalham para ele. Fundador e CEO da Earnipay Nonso Onwuzulike tentou isso enquanto administrava a Reaval, uma empresa de reciclagem com sede em Gana que ele iniciou em 2019.

Seus funcionários eram catadores do setor casual, com histórico de coleta de pagamentos diários ou semanais. Por outro ladoOnwuzulike, que trabalhou a maior parte de sua vida no setor formal – mesmo ocupando o shipment de gerente de país da Bolt Ghana durante esse período – estava acostumado ao pagamento e recebimento de salários mensais, o que gerou problemas para seu negócio de reciclagem.

“Houve efeitos adversos desse longo pace de espera entre os ciclos salariais, especialmente para essas pessoas que não ganhavam muito”, disse o fundador descrevendo a situação salarial em sua antiga empresa. “Eles acabaram não sendo produtivos porque tinham problemas de dinheiro e isso levou a problemas de atrito e retenção para mim porque esses eram caras que são usados para ser pago imediatamente, mas european estava pagando uma vez por mês, e não fazia sentido para eles.”

A Onwuzulike desenvolveu uma solução para flexibilizar seu pagamento: semanal ou quinzenal. Ele então imaginou que poderia escalá-lo para empresas do setor formal eaqui estavam os dados para apoiar esta decisão. De acordo com uma pesquisa realizada entre alguns assalariados que trabalhavam no setor formal, cerca de 80% deles preferiam ter acesso flexível aos seus salários ao invés da opção de adiantamento salarial popularmente pioneira dos bancos. Foi assim que o Earnipay surgiu, com Busayo Oyetunji e Joshua Ajayi ingressando como COO e CTO, respectivamente.

Earnipay está construindo o que é conhecido globalmente como um plataforma de acesso ao salário. Mas Onwuzulike descreve a empresa como uma solução de bem-estar financeiro para os funcionários, cujo primeiro produto é o acesso salarial sob demanda.

A plataforma se integra aos sistemas de folha de pagamento ou HRM existentes das empresas para oferecer seus serviços aos funcionários, que podem acompanhar e sacar seus salários acumulados por meio do aplicativo.

Salários dos funcionários são rateados diariamente e as empresas podem definir limites para a porcentagem de salários que os funcionários podem sacar a cada mês. Por exemplo, se um funcionário ganha ₦ 300.000 mensais, ele pode receber ₦ 10.000 por dia (por 30 dias) ou ₦ 15.000 (se o empregador configurar o sistema para contar apenas dias úteis; 20 neste caso).

O fundador disse que a Earnipay faz esses pagamentos em nome da empresa, principalmente aqueles cujo fluxo de caixa pode ser afetado se eles próprios financiarem os pagamentos. No ultimate de cada mês, eles reembolsam o Earnipay. Mas para outros que podem fazer esses pagamentos, o Earnipay configura uma conta de reconciliação em cima das contas de salário dos funcionários programadas para fazer reembolsos automáticos.

A receita da Earnipay vem da cobrança de uma taxa aos funcionários para acessar uma parte de seu salário antecipadamente. Por saques entre ₦ 2.000 ($ 4) e ₦ 10.000 ($ 20), a Earnipay cobra uma taxa de ₦ 250 ($ 0,5). Para saques de ₦ 10.000 a ₦ 50.000 ($ 100), a cobrança aumenta para ₦ 500 ($ 1).

Desde que opera na versão beta, a Earnipay atendeu mais de 20 empresas, empresas de terceirização e fornecedores de soluções de RH na Nigéria. Alguns de seus clientes incluem Vida no Éden e Thrive Agric, cujos “milhares de funcionários” usaram o aplicativo para acessar seu salário mais de 1.000 vezes, disse a empresa.

“Estamos tremendous otimistas com o produto que estávamos construindo. Nosso objetivo é o bem-estar financeiro para todos e queremos construir produtos alinhados com isso. Demos o primeiro passo, que é o acesso acessível”, disse Onwuzulike.

“O segundo produto que estamos construindo é a educação financeira para fornecer às pessoas ferramentas de educação financeira para que tomem melhores decisões de gastos. Construiremos produtos em torno disso principalmente somente para que possamos permitir que os empregadores tornem seus funcionários mais felizes, melhorem a produtividade, reter talento e resolver o maior problema no native de trabalho hoje que ninguém está resolvendo, que são os problemas de dinheiro dos funcionários.”

A Earnipay usará esse financiamento inicial para atingir grandes empresas e mudar seu foco regionalmente. Pode enfrentar concorrência da startup sul-africana apoiada pela YC FloatPaysque planeja se expandir em todo o continente.

Dito isso, a experiência dos investidores da Earnipay em apoiar empresas idênticas em mercados emergentes será basic para o crescimento da fintech nigeriana. A XYZ Capital é um investidor em Refinaruma plataforma indiana de acesso salarial de dois anos que recentemente arrecadou US$ 82 milhões na Série B. A empresa de capital de risco com sede em São Francisco também apóia Minu ao lado da Village International.

Para Canaan, este parece ser seu primeiro investimento em uma plataforma de acesso ao salário, a julgar pelo seu portfólio. Earnipay apresenta uma oportunidade para o fundo com sede em Connecticut participar de uma promissora categoria de fintech testemunhando um aumento na aceitação nos mercados emergentes.

“Vimos o acesso ao salário auferido crescer rapidamente em muitos mercados e acredito que é um ajuste herbal na África”, disse Brendan Dickinson, sócio geral da Canaan. “A Earnipay rapidamente estabeleceu-se com um produto construído especificamente para os comportamentos de folha de pagamento desta região, e a aceitação inicial dos empregadores é muito uniqueness. A Nonso construiu uma das equipes mais fortes que conhecemos em todo o continente e estamos entusiasmados com a oportunidade de fazer parceria com eles.”