Finix enfrenta o Stripe – TechCrunch

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Todos nós temos acompanhado o drama recente de Stripe vs. Plaid. Em vez de repetir tudo isso aqui, vou apontar alguns de nossos Artigos recentes sobre o tema e apenas resumir: As duas fintechs recentemente cresceram (muito) mais competitivas.

Se as coisas não fossem turbulentas o suficiente, outra startup surgiu publicamente como uma concorrente formidável da Stripe: Finix.

Agora, o Finix não está surgindo do nada. A startup SaaS – que começou no início de 2020 vendendo sua tecnologia de pagamentos para outras empresas – levantou uma série B de US $ 35 milhões liderada por Sequoia. Em uma reviravolta incomum, Sequoia apenas 1 mês depois se afastou do acordo em que teria escrito para a auto-descrita empresa de infraestrutura de pagamentos um cheque de US$ 21 milhões. Conforme relatado por Connie Loizos da TC na época, a Finix disse aos funcionários que, brand após emitir seu cheque, a Sequoia concluiu que a Finix concorre muito diretamente com a Stripe, a empresa de pagamentos que representava uma das maiores holdings privadas da Sequoia e que, por sua vez, contava a Sequoia como uma de suas maiores investidores externos.

Avanço rápido para a semana passada. A Finix anunciou que estava se tornando uma facilitadora de pagamentos, além de permitir que outras empresas facilitassem os pagamentos. Esse movimento o coloca em concorrência direta com o Stripe, algo que o CEO e cofundador Richie Serna é não tem vergonha de admitir.

Em uma entrevista na semana passada, Serna elaborou observando que a Finix realmente começou a construir um device que deu a qualquer empresa de device uma maneira de se tornar seu próprio facilitador de pagamentos.

“Estávamos construindo uma tecnologia que levaria três anos de construção interna por dezenas de engenheiros, com dezenas de milhões de dólares em pesquisa e desenvolvimento técnico e investimento, e levando isso para vários meses, obtendo APIs amigáveis ​​​​ao desenvolvedor para começar monetizar seus pagamentos”, disse ele. “Essa foi a nossa maior oferta most important. O que fizemos agora é nos tornarmos nós mesmos o facilitador de pagamentos, para que possamos não apenas fornecer os pagamentos, mas também todos os requisitos de again place of business e certificações de conformidade, para que nossos clientes possam começar a trabalhar em questão de dias, em vez de do que meses”.

Ele diz que a mudança dá ao Finix a capacidade de trabalhar com empresas e plataformas de device que têm US$ 0 em quantity de processamento até empresas com bilhões de dólares em quantity de processamento.

“Isso permite que esses clientes tenham uma melhor experiência com o produto e uma velocidade mais rápida para o mercado, e nos permite assumir os aspectos não técnicos de implantação, monetização e recebimento de pagamentos”, acrescentou Serna.

Você vê, historicamente, as empresas precisavam atingir um certo limite de quantity antes que o Finix pudesse trabalhar com elas. Mas agora, de acordo com Serna, eles podem começar a trabalhar com eles em seus primeiros estados.

“Os clientes podem começar a trabalhar conosco desde o primeiro dia, usar APIs de finanças e, quando estiverem prontos para assumir mais essa propriedade e mais responsabilidade em relação às operações de risco, subscrição e conformidade, eles podem se formar e se tornar seu próprio facilitador de pagamentos ”, disse ele, “já que ainda estamos usando exatamente as mesmas APIs”.

A Finix também entrou no que o executivo descreveu como o “cartão presente”, ou espaço de pagamentos em pessoa. Isso significa que é capaz de fornecer device para muitos tipos de empresas aceitarem pagamentos com cartão de crédito.

“Se você pensar em um fornecedor de device para restaurantes, eles precisarão de um conjunto de dispositivos diferente do fornecedor de dispositivos para academias ou meals vehicles”, disse Serna. “E isso é algo que oferecemos de forma única e trazemos para o mercado.”

Portanto, caso você não tenha percebido, o Stripe tinha motivos para se preocupar porque o Finix está competindo diretamente com ele. Então, como eles são diferentes?

De acordo com Serna, a resposta está no fato de o Finix ter construído “um sistema aberto e uma arquitetura aberta que é modular e configurável”. A Stripe, por outro lado, disse ele, “continua a dobrar o bloqueio do fornecedor para que possa continuar fechando seu sistema e arquitetura”.

“Pensamos muito semelhante ao iOS”, disse Serna ao TechCrunch. “Pensamos em nós mesmos muito mais como o Android… E acho que vamos continuar a ver essas características ampliadas à medida que continuamos a construir nossos produtos e nossas empresas.”

Com pouco mais de 150 funcionários, a Finix está capacitando mais de 12.000 comerciantes nos EUA com suas APIs hoje. A empresa levantou cerca de US$ 100 milhões em financiamento de investidores como American Specific Ventures, Bain Capital Ventures, Homebrew, Impressed Capital, Lightspeed Project Companions e Visa.

Enquanto isso, em um artigo recente da Forbes, o co-fundador da Stripe, John Collison, disse a Alex Konrad, supostamente com um encolher de ombros: “Vamos competir com um monte de empresas, e vamos fazer parceria com um monte. Todo mundo só precisa ser um adulto e bem comportado sobre isso.” Nesse mesmo artigo, fontes disseram a Alex que a Stripe teve uma receita bruta de cerca de US$ 12 bilhões em 2021, um aumento de 60% ano a ano. A empresa também registrou receita líquida de cerca de US$ 2,5 bilhões.

Notícias semanais

Falando em Stripe, Ingrid Lunden relatou em 24 de maio que a empresa estreou seu App Market, uma nova oferta onde o Stripe fornecerá acesso a aplicativos e scripts de terceiros criados por editores de aplicativos, usuários e o próprio Stripe, que incorporam esses aplicativos ao Stripe. Ele potencialmente representa seu maior salto ainda longe dos pagamentos.

gigante de pagamentos sueca Klarna supostamente cortar 10% de sua força de trabalho, ou 700 empregos, na semana passada. A mudança ocorreu brand após o Wall Boulevard Magazine informar que a empresa reduziria sua avaliação para levantar novo capital.

Bolt de inicialização de checkout com um clique acredita-se ter demitiu 240 funcionários em funções de go-to-market, vendas e recrutamento. Relatórios anteriores haviam citado que 100 trabalhadores seriam impactados, mas à medida que os detalhes surgiram, parecia ser mais. Em meados de fevereiro, o fundador Ryan Breslow ganhou as manchetes depois de anunciar no Twitter que Bolt estava oferecendo a todos os funcionários a possibility de pedir dinheiro emprestado à empresa para exercer suas opções de ações. Agora, não está claro o que acontece com as pessoas que foram demitidas e pegaram dinheiro emprestado da empresa. A empresa disse à Bloomberg que o número de trabalhadores afetados que contraíram empréstimos está “na casa de um dígito”.

Mas nem todas as fintechs estão demitindo. API Fidel diz que “está crescendo rapidamente” após seus US$ 65 milhões Anúncio da Série B e está contratando para mais de 60 funções em suas equipes de engenharia, vendas e experiência do cliente. A fintech diz que dobrou de tamanho nos últimos 6 meses e pretende dobrar novamente antes do ultimate do ano.

Peggy Mangot deixou seu papel como parceiro operacional da PayPal Ventures para atuar como o novo chefe de parcerias fintech para o Banco Comercial JPMorgan Chase. Na PayPal Ventures, Mangot ajudou a liderar investimentos globalmente em fintech, comércio, infraestrutura e criptografia.

Tanto grandes como pequenas empresas estão mantendo seu otimismo cripto, apesar da recente correção do mercado no espaço de tecnologia em desenvolvimento. A adoção em massa da tecnologia blockchain e ativos digitais acontecerá mais cedo ou mais tarde, de acordo com o vice-presidente de desenvolvimento e inovação de novos produtos da Mastercard, Harold Bossé. Consulte Mais informação aqui.

Financiamentos e M&A

Visto no TechCrunch

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Fintech indiana Jar mira investimento de US$ 50 milhões

E em outros lugares

Canaan lidera investimento de US$ 15 milhões na startup brasileira de pagamentos B2B Marvin, marcando o maior investimento da empresa na América Latina até o momento.

A equipifi, uma fintech que fornece a bancos e cooperativas de crédito uma solução de marca branca compre agora, pague depois (BNPL), concluiu uma rodada de financiamento da Série A de US$ 12 milhões.

É isso por esta semana! Se você está lendo dos EUA, espero que aproveite o resto do seu fim de semana prolongado e, para todos os outros, tenha um ótimo dia e semana pela frente. E pedindo emprestado à minha brilhante amiga e colega, Natasha Mascarenhas, você pode me apoiar encaminhando esta e-newsletter para um amigo ou me seguindo no Twitter.