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Inflação, desemprego, taxas de hipoteca: aqui está o que a história nos diz sobre a economia

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Inflação, desemprego, taxas de hipoteca: aqui está o que a história nos diz sobre a economia

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Essa história faz parte So Cash (inscreva-se aqui)uma comunidade online dedicada à capacitação e aconselhamento financeiro, liderada pelo editor CNET da Massive and So Cash, apresentador de podcast Farnoosh Torabi.

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O que está acontecendo

Ainda há debate sobre se a economia dos EUA está oficialmente entrando em recessão, mas a desaceleração econômica está causando estresse generalizado.

Por que isso importa

Períodos de volatilidade financeira e declínio do mercado podem levar as pessoas ao pânico e cometer erros dispendiosos com seu dinheiro.

Qual é o próximo

Examinar o que está acontecendo agora – e compará-lo com o passado – pode ajudar investidores e consumidores a decidir o que fazer a seguir.

Preços para itens essenciais do dia a dia estão subindo em todo o país, as taxas de hipoteca estão subindoa preço do gás está nas alturas e as ações estão caindo. Não é de admirar que a maioria dos americanos esteja esperando tempos ruins no próximo ano. As famílias dos EUA têm sérias preocupações com o rápido declínio dos padrões de vida, de acordo com um relatório recente Pesquisas de consumidores índice da Universidade de Michigan. Comparável aos tempos sombrios durante a recessão de 1980, o sentimento do consumidor está no nível mais baixo de todos os tempos.

Numerosos especialistas econômicos estão levantando a probabilidade de recessãoou mesmo um próximo período de estagflação, definido por taxas de juros crescentes, desemprego elevado e crescimento econômico lento. O efeito cascata é actual: ganhar, poupar e investir dinheiro se torna mais difícil, levando ao estresse financeiro e ao pânico.

Em um momento como este, devemos considerar o que acontece em uma recessão, analisar os dados para determinar se estamos em uma e identificar maneiras de manter alguma perspectiva histórica. Também vale ressaltar que os períodos de baixa são temporários e que, com o pace, tanto o mercado de ações quanto a economia dos EUA se recuperam.

Não pretendo minimizar a gravidade e as dificuldades dos tempos. Mas pode ser útil rever como a economia se comportou no passado para evitar movimentos de dinheiro irracionais ou impulsivos. Por isso, podemos culpar em grande parte viés de recência, nossa inclinação para ver nossas experiências mais recentes como as mais válidas. Foi o que levou muitos a fugir do mercado de ações em 2008, quando o S&P 500 caiubloqueando assim as perdas e perdendo o mercado em alta subsequente.

“É nossa tendência humana projetar o passado imediato no futuro indefinidamente”, disse Daniel Crosby, diretor de comportamento da Orion Guide Answers e autor de As leis da riqueza. “É um atalho para economizar pace que funciona na maioria das vezes na maioria dos contextos, mas pode ser lamentavelmente mal aplicado em mercados que tendem a ser cíclicos”, disse Crosby por email.

Antes de fazer uma reação instintiva ao seu portfólio, desista de um compra de casa ou perdê-lo por causa da insegurança no emprego, considere estas análises baseadas em gráficos das últimas três décadas. Esperamos que esta visão geral baseada em dados ofereça um contexto mais amplo e algum impulso para aproveitar ao máximo seu dinheiro hoje.

O que sabemos sobre a inflação?

Histórico inflação taxa por ano

Macrotrends.web

Condições atuais: Os EUA estão experimentando a maior taxa de inflação em décadas, impulsionado por interrupções na cadeia de suprimentos world, a injeção de dólares de estímulo federal e um aumento nos gastos do consumidor. Em dólares reais, o Aumento de 8,6% nos preços ao consumidor está adicionando cerca de US$ 400 a mais por mês aos orçamentos domésticos. E a taxa de inflação de determinados bens e serviços é muito maior – por exemplo, a energia é, em média, quase 35% mais cara do que technology há um ano.

O contexto: Os formuladores de políticas consideram 2% uma meta de inflação “standard”. O país está experimentando agora mais de quatro vezes esse número. É o maior salto na inflação anual desde 1980, quando a taxa de inflação atingiu 13,5% após a crise do petróleo da década anterior e os altos gastos do governo em defesa, serviços sociais, saúde, educação e pensões. O Federal Reserve aumentou as taxas para estabilizar os preços e, em meados da década de 1980, a inflação caiu para menos de 5%.

O lado de cima: À medida que as taxas gerais de inflação saltam, o lado positivo pode ser que veremos as taxas de poupança pessoal um pouco mais altas. As contas bancárias estão começando a oferecer rendimentos mais atrativosenquanto ecu ligo — contas apoiadas pelo governo federal que mais ou menos acompanham a inflação — também estão atraindo poupadores.

O que está acontecendo com as taxas de hipoteca?

30 anos médias de hipotecas de taxa fixa nos EUA

Condições atuais: À medida que a Reserva Federal continua a sua campanha de aumento de taxa para esfriar os gastos e tentar domar a inflação, a taxa em um hipoteca fixa de 30 anos recentemente saltou anualmente em quase 3 pontos percentuais para quase 6%. Em dólares reais, isso significa que após um adiantamento de 20% em uma casa nova (vamos usar o preço médio de venda de $ 429.000), um comprador precisará de aproximadamente US$ 7.300 extras por ano para pagar a hipoteca.

O contexto: Há três anos, os compradores de imóveis enfrentavam custos de empréstimos semelhantes e, na época, as taxas eram caracterizadas como “historicamente baixas”. E se pensarmos que tomar dinheiro emprestado é caro hoje, não vamos esquecer o início dos anos 1980, quando o Federal Reserve elevou as taxas para níveis nunca antes vistos devido à hiperinflação. A taxa média de hipoteca de taxa fixa de 30 anos em 1981 superou 16%.

O lado de cima: Para os compradores de imóveis, um benefício potencial para o aumento das taxas é a pressão para baixo sobre os preços das casas, o que pode fazer com que o mercado imobiliário esfrie um pouco. Como o custo do empréstimo continua a aumentar com as hipotecas se tornando mais caras, as casas podem experimentar menos ofertas e os preços diminuiriam em ritmo. Na verdade, quase um em cada cinco vendedores caiu o preço pedido durante o ultimate de abril até o ultimate de maio, de acordo com Redfin.

E o mercado de ações?

Índice do mercado de ações Dow Jones Business Moderate nos últimos 30 anos

Gráfico mostrando 30 anos de macrotendências para o Dow Jones Industrial Average

Macrotrends.web

Condições atuais: No acumulado do ano, o Dow Jones Business Moderate — um composto de 30 das ações mais conhecidas dos EUA, como Apple, Microsoft e Coca-Cola — está 14% abaixo de onde começou em janeiro. Em relação ao mercado mais amplo, as ações de tecnologia caíram muito mais. O Nasdaq caiu mais de 28% desde o início do ano. O benchmark S&P 500 ainda está em queda de 20% em relação a janeiro, o que nos levou oficialmente a um mercado em baixa. À medida que os trabalhadores retornam ao escritório e as pessoas se afastam do virtual para as experiências pessoais, analistas dizem que a bolha está estourando para empresas como Amazon e Netflix, cujos lucros aumentaram durante a pandemia.

O contexto: As perdas de hoje não são tão rápidas e acentuadas como vimos em março de 2020, quando o pânico com a pandemia levou o DJIA caiu 26% em cerca de quatro dias de negociação naquele mês. O mercado, no entanto, inverteu o curso no mês seguinte e iniciou uma corrida de alta que durou mais de dois anos, pois o bloqueio impulsionou o consumo massivo de produtos e serviços vinculados a tool, saúde, alimentos e gás herbal.

Antes disso, em 2008 e 2009, uma crise profunda e generalizada na habitação e nos serviços financeiros afundou o Dow em quase 55% em relação à alta de 2007. Mas, no outono de 2009, estava em uma de suas mais longas sequências de vitórias na história financeira.

O lado de cima: Dada a natureza cíclica do mercado de ações, agora não é hora de abandonar o barco.* “Em tempos de queda, você pelo menos quer segurar e/ou pensar em comprar”, disse Adam Seessel, autor de Onde está o dinheiro. “Nos últimos 100 anos, as ações americanas têm sido a maneira mais segura de enriquecer lentamente ao longo do pace”, ele me disse durante um podcast recente do So Cash.

*Uma ressalva: se você está mais próximo ou vivendo na aposentadoria e seu portfólio sofreu um impacto considerável, pode valer a pena conversar com um profissional e revisar sua seleção de fundos para garantir que você não esteja assumindo muito risco. Os fundos de data-alvo, um veículo de investimento fashionable em muitas contas de aposentadoria que se ajustam automaticamente ao risco à medida que você envelhece, podem ser muito arriscado para pré-reformados ou pré-reformados.

O que o desemprego nos diz?

taxas de desemprego nos EUA

Condições atuais: o empregos de junho relatório mostra que o desemprego se mantém estável em 3,6%. A Grande Demissão de 2021, onde milhões de trabalhadores deixaram seus empregos devido ao esgotamento, bem como salários e benefícios insatisfatórios, deixou os empregadores lutando para preencher cargos. No entanto, isso pode estar mudando à medida que os desafios econômicos se aprofundam: Mais perdas de emprego são prováveis ​​no horizonte, e um número crescente de trabalhadores está preocupado com a segurança do emprego.

O contexto: O rebote no taxa de desemprego é uma marca econômica dos últimos dois anos. Mas o aumento contínuo da taxa de juros pode pesar nos lucros das empresas, levando a mais demissões e congelamento de contratações. Para contextualizar, durante a Grande Recessão, em um período de dois anos, do ultimate de 2007 a 2009, a taxa de desemprego subiu acentuadamente de cerca de 5% para 10%.

Hoje, o setor de tecnologia é um para ficar de olho. Depois de se beneficiar do rápido crescimento liderado pela demanda do consumidor na pandemia, empresas como Google e Fb podem sofrer uma “correção”. Demissões.fyium website que rastreia o downsizing em startups de tecnologia, registrou cerca de 37.000 demissões no segundo trimestre, mais que o triplo em relação ao mesmo período do ano passado.

O lado de cima: Se você está preocupado em perder seu emprego porque seu empregador pode estar mais vulnerável em uma recessão, documente suas vitórias para que, quando a temporada de revisão chegar, você esteja pronto para orientar seu gerente nos momentos de melhor desempenho. Ofereça estratégias sobre como enfrentar uma possível desaceleração. Durante todo o pace, revise suas reservas para ver até onde você pode esticar as economias caso fique sem trabalho. Lembre-se de que, na recessão anterior, levou em média de oito a nove meses para os americanos desempregados conseguirem novos empregos.

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Fonte da Notícia: www.cnet.com

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Osmar Queiroz

Osmar é um editor especializado em tecnologia, com anos de experiência em comunicação digital e produção de conteúdo voltado para inovação, ciência e tecnologia.

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