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Os cartões de crédito não são apenas uma maneira conveniente de pagar as coisas – eles podem ajudar aumentar sua pontuação de crédito e ganhe dinheiro de volta e recompensas de viagem em cada compra. No entanto, se você tiver um histórico financeiro duvidoso ou sem histórico de crédito em absoluto, solicitando um cartão de crédito pode parecer uma batalha perdida. Mas os cartões de crédito protegidos são mais fáceis de serem aprovados, simples de manter e alguns podem até ser atualizados após um certo período de pace.
Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, um cartão de crédito seguro pede um depósito de segurança antecipado – e sua linha de crédito geralmente é igual ao valor que você deposita. Se você depositar $ 200, receberá uma linha de crédito de $ 200. Este é um depósito de segurança reembolsável, e alguns provedores de cartão até emitem seu depósito como um crédito de extrato quando você mostra um padrão de uso de crédito estável e cuidadoso.
Como os cartões tradicionais, os cartões de crédito protegidos relatam seu histórico de pagamentos às três principais agências de crédito. Isso significa que, ao pagar o saldo do seu extrato mensalmente, você poderá acompanhar suas pontuação de crédito melhorar.
A maioria das recomendações também sem anuidadee uma opção evita uma verificação de crédito difícil completamente. Atualizaremos esta lista de ofertas de parceiros periodicamente à medida que novas opções estiverem disponíveis.
Oferta de introduçãoN / D
TAEG27,24% (Variável)
Crédito recomendado Limitado, Ruim
Taxas de recompensaN / D
Taxa anual$ 0
APR de compra inicialN / D
APR de transferência de saldo inicialN / D
Taxa de transferência de saldo $ 0 nesta transferência APR
APR de transferência de saldo27,24% (Variável)
Taxa de pagamento atrasado Até $ 40
Taxas de Transação Estrangeira Nenhum
Multa APR Nenhum
Nossa opinião
O Cartão de Crédito Garantido Capital One Platinum pode lhe dar $ 200 em crédito quando você depositar $ 49 ou $ 99 – tornando-o um dos poucos cartões seguros a oferecer crédito. (Seus termos específicos dependem de sua aplicação específica e histórico de crédito.) E este cartão preenche todos os requisitos: taxa anual de US$ 0, depósito mínimo modesto de US$ 49 – e a oportunidade de receber seu depósito de volta como crédito de extrato após demonstrar responsabilidade uso do cartão. Você também pode ser automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses. Felony também: Capital Um pode pré-aprová-lo com uma verificação de crédito clever, fornecendo uma olhada sem risco na elegibilidade antes de enviar um pedido oficial à empresa de cartão de crédito.
Oferta de introduçãoN / D
TAEG22,99% Variável
Crédito recomendado N / D
Taxas de recompensaN / D
Taxa anualNenhum
APR de compra inicialN / D
Taxa de transferência de saldo Ou $ 10 ou 3% do valor de cada transação, o que for maior.
APR de transferência de saldo22,99% Variável
Taxa de pagamento atrasado Até $ 40
Taxas de Transação Estrangeira 3% do valor em dólares americanos de cada transação
Nossa opinião
O cartão de crédito com garantia BankAmericard* oferece as apostas da mesa: uma taxa anual de US$ 0 e uma oportunidade de recuperar seu depósito e fazer a transição para uma conta de cartão de crédito Visa padrão. A única desvantagem potencial actual é a linha de crédito mínima ligeiramente mais alta: $ 300, que é $ 100 a mais do que nossas outras principais opções. Ainda assim, esta é uma oferta sólida de um banco nacional bem conhecido, com ferramentas on-line sólidas e muitos locais de varejo.
Oferta de introduçãoOferta de introdução: Cashback Fit Ilimitado – apenas do Uncover. O Uncover corresponderá automaticamente a todo o dinheiro de volta que você ganhou no ultimate do seu primeiro ano! Não há gastos mínimos ou recompensas máximas. Apenas uma partida de dólar por dólar.
TAEG23,24% Variável
Crédito recomendado Crédito novo/reconstruído
- Ganhe 2% em dinheiro de volta em postos de gasolina e restaurantes em até US$ 1.000 em compras combinadas a cada trimestre.
- Ganhe 1% de dinheiro de volta ilimitado em todas as outras compras – automaticamente.
Taxa anual$ 0
APR de compra inicialN / D
APR de transferência de saldo inicial10,99% por 6 meses
Taxa de transferência de saldo Taxa de transferência de saldo inicial de 3%, taxa de até 5% em transferências de saldo futuras (consulte os termos)*
APR de transferência de saldo23,24% Variável
Taxa de pagamento atrasado Nenhum na primeira vez que você paga atrasado. Depois disso, até US$ 40.
Taxas de Transação Estrangeira Nenhum
- Ganhe 2% em dinheiro de volta em postos de gasolina e restaurantes em até US$ 1.000 em compras combinadas a cada trimestre.
- Ganhe 1% de dinheiro de volta ilimitado em todas as outras compras – automaticamente.
Nossa opinião
Outra excelente opção, o cartão de crédito com garantia Uncover it* oferece uma taxa anual de US$ 0 e uma linha de crédito mínima de US$ 200. O Uncover revisará automaticamente sua conta a partir de sete meses para ver se você pode fazer a transição para uma linha de crédito não segura e ter seu depósito devolvido.
Vale a pena notar que este cartão também possui um programa de recompensas – embora esteja ciente de que pode tentá-lo a gastar mais do que pode pagar. E se você for aprovado para o cartão com limite de linha de crédito mais baixo, os 2% em dinheiro de volta no Posto de gasolina e restaurantes (em até $ 1.000 em compras trimestrais combinadas, então 1%) e 1% em dinheiro de volta em outras compras não será muito, de qualquer maneira.
Confira nossa análise completa do Descubra-o Cartão de Crédito Seguro para mais detalhes.
Oferta de introduçãoN / D
TAEG17,39% (variável)
Crédito recomendado Sem verificação de crédito
Taxas de recompensaN / D
Taxa anual$ 35
APR de compra inicialN / D
Taxa de pagamento atrasado Até $ 38
Taxas de Transação Estrangeira 3% de cada Transação em dólares americanos
Multa APR Nenhum
Nossa opinião
O aplicativo de cartão de crédito OpenSky Secured não requer um verificação de crédito, tornando-se uma boa opção – e talvez um último recurso – para pessoas com baixa pontuação de crédito. Se você é um aluna e está começando ou foi recusado por outro emissor, este cartão pode ser uma boa segunda opção.
Mas você terá que pagar o preço: há uma taxa anual de US$ 35. E dado que parte do processo de reabilitação de crédito é deixar as contas de crédito abertas pelo maior pace possível — para para construir um histórico de crédito e trabalhar para uma menor utilização de crédito, você pode acabar pagando essa taxa anual nos próximos anos. Ainda assim, se o cartão ajudar a reconstruir seu crédito, vale a pena o custo.
Perguntas frequentes
O que é um cartão de crédito seguro?
Esse tipo de cartão de crédito geralmente exige um depósito inicial igual ao limite de crédito. Portanto, para um cartão com limite de crédito de $ 500, você precisa depositar $ 500. Os cartões de crédito com garantia ainda estão sujeitos a taxas de pagamento atrasadas e rejeitadas e geram juros sobre saldos pendentes. Como tal, um cartão de crédito seguro apresenta menor risco para os emissores de cartões e permite que eles estendam linhas de crédito para tomadores que não têm bom crédito ou atendem ao limite mínimo de pontuação de crédito.
Quanto devo depositar ao abrir uma conta?
Recomendamos depositar não mais que $ 300 a $ 400 para um cartão de crédito seguro. Dado que você deseja manter sua utilização de crédito baixa pagando a conta duas ou três vezes por mês, o limite actual não importa muito. Quaisquer fundos adicionais devem ser colocados em uma conta bancária (corrente ou poupança) para garantir que você mantenha o saldo do cartão em $ 0.
Como é calculada minha pontuação de crédito?
As pontuações de crédito são calculadas analisando uma variedade de fatores relacionados ao seu crédito pessoal, incluindo duração do histórico de crédito, histórico de pagamentos, valores devidos, novo crédito e combine de crédito. O peso exato de cada fator depende do modelo de pontuação (FICO, VantageScore ou outro) e do seu próprio histórico de crédito. Se, por exemplo, você não tiver histórico de crédito, os outros fatores podem ser mais ponderados. (Verificação de saída Este artigo para obter mais informações sobre pontuações de crédito.)
Quanto pace leva para melhorar minha pontuação de crédito?
Depois de abrir uma conta de cartão de crédito seguro, levará cerca de um a dois meses para o emissor do cartão de crédito seguro reportá-lo a uma grande agência de crédito, momento em que começará a afetar seu relatório de crédito e sua pontuação de crédito. Depois, são necessários vários meses adicionais antes que a atividade da conta seja substancial o suficiente para fazer a diferença. Se você mantiver um saldo baixo ou $ 0 e administrar bem o restante de suas finanças, poderá aumentar sua pontuação várias centenas de pontos em um ano ou dois, mas isso dependerá da sua situação específica. Se você tiver um histórico de crédito mais longo com vários problemas, levará mais pace. Se você tiver um histórico mais curto, a atividade de cada mês terá um papel muito maior.
Por que você recomenda pagar a conta duas a três vezes por mês?
Ao pagar sua conta mais de uma vez por mês, você reduz bastante o risco de atraso no pagamento, falta de um pagamento ou cobrança de juros por um saldo pendente. Recomendamos escolher dias definidos para efetuar pagamentos, como os dias 15 e 30 de cada mês, ou os dias 10, 20 e 30.
Com que frequência devo usar meu cartão de crédito seguro?
Passe o dedo duas ou três vezes por mês para garantir que a conta seja considerada ativa. Não há razão para usá-lo mais do que isso, ou torná-lo sua predominant maneira de pagar pelas coisas. Um cartão de crédito seguro é uma ferramenta para reparar crédito danificado de um cartão ou cartões não garantidos ou estabelecer e construir crédito. Para simplificar suas finanças, é melhor fazer outras compras com dinheiro ou cartão de débito. Estudos mostram que os consumidores que pagam com crédito tendem a gastar mais do que gastariam se pagassem com dinheiro, então se você está tentando acertar o navio ou começar no caminho certo, é melhor primeiro estabelecer um orçamento através de compras em dinheiro ou cartão de débito para garantir que você não gaste além desse orçamento.
Devo manter um cartão de crédito seguro quando meu crédito estiver em melhor forma?
sim. Manter a conta aberta, ativa e com saldo de $ 0 continuará a melhorar sua pontuação de crédito à medida que o histórico de crédito cresce e você mantém uma baixa utilização de crédito.
Existe alguma situação em que european usaria um cartão de crédito seguro como um cartão de crédito de transferência de saldo?
Não. Nunca recomendamos a transferência de saldo para um cartão de crédito seguro. Alguns websites podem divulgar cartões de crédito seguros específicos para ofertas introdutórias de 0% APR, mas desaconselhamos a transferência de saldo. Se você está procurando um cartão para transferências de saldo, confira nosso artigo nos melhores cartões de crédito de transferência de saldo ou procure outras formas de lidar com a dívida do cartão de crédito.
Nossa metodologia
A CNET analisa os cartões de crédito comparando-os exaustivamente com os critérios definidos desenvolvidos para cada categoria predominant, incluindo reembolso, bônus de boas-vindas, prêmios de viagem e transferência de saldo. Levamos em consideração o comportamento típico de gastos de diversos perfis de consumidores – com o entendimento de que a situação financeira de cada um é diferente – e a função designada de um cartão.
Para cartões de crédito com reembolso, por exemplo, os principais fatores incluem a taxa anual, o “bônus de boas-vindas” e a taxa de reembolso (ou taxas, se diferirem por categoria de gastos). Para cartões de recompensas e milhas, calculamos e ponderamos o valor monetário líquido das respectivas vantagens de um cartão. E com cartões de crédito de transferência de saldo, analisamos especificações como a duração do período introdutório de 0% APR e a taxa de transferência de saldo, enquanto reconhecemos fatores secundários, como a APR padrão e o pace que você tem para fazer uma transferência de saldo depois de abra a conta.
Mais recomendações de cartão de crédito
*Todas as informações sobre o cartão de crédito com garantia BankAmericard e sobre o cartão de crédito com garantia Uncover it foram coletadas independentemente pela CNET e não foram revisadas pelo emissor.
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