A introdução da Apple de um cartão de crédito em 2019 foi o primeiro passo: a Apple não queria apenas ser a destinatária do seu dinheiro, ela queria ter uma mão em como você administra esse dinheiro.
O cartão de crédito, respaldado pelo gigante bancário multinacional Goldman Sachs, technology fisicamente imponente e motivo de paródia, um aparato todo branco de steel pesado. Seu tool compatível technology o que ajudaria as pessoas a levar uma “vida financeira mais saudável”, disse Jennifer Bailey, vice-presidente da Apple Pay da empresa, na época. Veja todas as suas transações na carteira virtual da Apple, obtenha suporte de mensagens de texto 24 horas por dia, 7 dias por semana by way of Mensagens, visualize gráficos codificados por cores de suas compras. Este technology o subject matter do futuro financeiro.
Portanto, não é surpresa que a Apple salte para a última tendência de pagamento: compre agora, pague depois. Em sua conferência anual de tool nesta semana, a Apple disse que “ainda este ano”, com o lançamento de seu novo tool para iPhone, lançaria o Apple Pay Later. Isso aproveitará seu serviço Apple Pay existente para compras no aplicativo e online, e permitirá que os usuários do iPhone nos EUA paguem as coisas em parcelas – sem taxas e sem juros – ao longo de seis semanas. Pagar adiantado? Nesta economia? Por que se preocupar, com todas as opções “BNPL” disponíveis.
A Apple está se juntando a empresas como Verify, Klarna, Afterpay e outras empresas que oferecem às pessoas a opção de pagar por compras ao longo do pace. Esses serviços tiveram um crescimento notável nos últimos anos e são projetados para responder por US$ 680 bilhões, ou 12%, de todas as transações de comércio eletrônico até 2025. Eles se diferenciam das empresas de cartão de crédito ao oferecer empréstimos curtos sem juros ou taxas, ao contrário cartões de crédito. Eles não executam verificações de crédito antes de emitir um empréstimo. E, em muitos casos, as empresas BNPL não são os próprios credores – elas oferecem serviços de tecnologia, mas dependem de parceiros bancários para os empréstimos.
Os serviços compre agora e pague depois também são preocupantes para os defensores do consumidor e pesquisadores que estudam os mercados de capitais. No ultimate do ano passado, o Client Monetary Coverage Bureau abriu uma investigação sobre os serviços BNPL, expressando preocupação com “acumulação de dívidas, arbitragem regulatória e coleta de dados em um mercado de crédito ao consumidor que já muda rapidamente com a tecnologia”.
Marshall Lux, pesquisador do Mossavar-Rahmani Middle for Industry and Govt da Harvard Kennedy Faculty, escreveu que os serviços BNPL existem em uma “área cinzenta criminal” e que, para consumidores que já lutam para pagar por coisas, “BNPL pode facilitar os gastos além da capacidade de pagamento”. Especialistas financeiros alertaram em uma matéria do SFGate que essa tendência é especialmente perigosa para consumidores jovens.
O sentimento do consumidor sobre esses planos de pagamento de 0 por cento ainda é amplamente positivo, como observa Lux em seu artigo. Se há algo em que a Apple é habilidosa, é explorar o sentimento positivo do consumidor. Nos últimos anos, a Apple se sentou e observou outros comerciantes colherem os benefícios dos esquemas BNPL, enquanto mergulhava lentamente em planos de juros 0. (Antes disso, os clientes da Apple podiam financiar um novo iPhone com TAEG de 0 por cento, desde que o comprassem com um cartão de crédito da Apple.) suas ofertas além de outros serviços BNPL.
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Fonte da Notícia: www.stressed out.com
