Taxas de hipoteca atuais: examine as taxas de hoje

As taxas de hipoteca vêm subindo de forma constante desde o início de 2022. Embora as taxas tenham atingido mínimos históricos durante a pandemia de COVID-19, elas agora atingiram seus níveis mais altos desde 2008 e não mostram sinais de desaceleração. As taxas de juros estão aumentando em resposta a inflação crescenteque está em seu Ponto mais alto em quatro décadas, bem como o Federal Reserve aumentando as taxas várias vezes este ano, pela primeira vez desde 2018. O Fed elevou as taxas de juros em 0,75 ponto percentual em junho, a maior alta desde 1994.

As taxas crescentes têm implicações significativas para os compradores de casas, especialmente porque os preços das casas permanecem altíssimos. Mais alto taxas de hipoteca, mesmo por alguns décimos de ponto percentual, pode adicionar dezenas de milhares de dólares ao longo da vida do seu empréstimo. As taxas de escalada não devem desencorajá-lo a comprar uma casa, no entanto. Embora as taxas tenham aumentado, ainda é um ótimo momento para bloquear uma taxa de hipoteca, uma vez que as taxas devem continuar subindo. Em um ambiente de taxas crescentes, quanto mais cedo você agir, melhor, porque isso pode ajudá-lo a garantir uma taxa mais baixa.

“As taxas de hipoteca aumentaram mais de 2 pontos percentuais desde o ultimate do ano passado, um dos maiores e mais rápidos aumentos já vistos”, disse Greg McBride, analista financeiro chefe do web site irmão da CNET, Bankrate. “Com a inflação na máxima de 40 anos e ainda não mostrando sinais de afrouxamento, a tendência de alta das taxas continua.”

Aqui está tudo o que você precisa saber sobre as taxas de hipoteca e como elas funcionam.

O que é uma taxa de hipoteca?

Sua hipoteca taxa é a porcentagem de juros que um credor cobra para fornecer o empréstimo que você precisa para comprar uma casa. Os juros ajudam a cobrir os custos associados ao empréstimo de dinheiro – e há vários fatores que determinam a taxa oferecida. Alguns são específicos para você e sua situação financeira e outros são influenciados por condições macro de mercado, como o nível geral de demanda por empréstimos em sua área ou em todo o país.

Quais fatores determinam minha taxa de hipoteca?

Os fatores que mais frequentemente determinam uma taxa de hipoteca são sua pontuação de crédito, a localização da propriedade, o tamanho da entrada, os termos do empréstimo e o tipo de empréstimo.

“Muitas hipotecas [paid back in 360 payments] mais de 30 anos. Empréstimos de curto prazo, como 10, 15 ou 20 anos, têm juros mais baixos”, diz Clint Lotz, presidente e fundador da empresa de tecnologia de crédito preditivo TrackStar. “Um adiantamento maior significa uma taxa de juros mais baixa; se um comprador de casa puder fazer o pagamento de 20%, isso é ótimo, mas se não, os credores geralmente exigirão que o comprador compre PMI: seguro hipotecário privado.”

Além do prazo do empréstimo, o tipo de empréstimo afetará sua taxa de juros. Alguns empréstimos têm uma taxa de juros fixa para toda a vida do empréstimo, enquanto outros têm uma taxa ajustável – o que pode resultar em pagamentos significativamente mais altos no futuro.

Taxas atuais de hipoteca e refinanciamento

Usamos informações coletadas pelo Bankrate, que é de propriedade da mesma empresa controladora da CNET, para rastrear as tendências diárias das taxas de hipoteca. A tabela acima resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país.

Qual pontuação de crédito você precisa para obter uma hipoteca?

A maioria dos empréstimos convencionais exige uma pontuação de crédito de 620 ou awesome, mas a Federal Housing Management e outros tipos de empréstimo podem acomodar credores com pontuações tão baixas quanto 500, dependendo do seu pagamento inicial. Se você tiver uma pontuação de crédito alta, poderá receber uma taxa de juros mais baixa e um adiantamento mais modesto. Melhorar sua pontuação de crédito antes de solicitar uma hipoteca pode economizar dinheiro, mesmo que você já esteja qualificado para um empréstimo.

“O crédito é o maior fator nas taxas de juros de hipotecas e de todos os outros produtos de empréstimo, portanto, garantir que os saldos de crédito estejam abaixo de 30% é a chave para maximizar a pontuação de crédito”, diz Lotz. “Se uma pessoa encontrar erros em seu relatório de crédito, deve contestá-los para garantir o histórico mais preciso”.

O que é taxa percentual anual e o que isso significa para hipotecas?

Sua taxa de porcentagem anual é um fator chave na escolha de uma hipoteca. O Federal Open Marketplace Committee reduziu a taxa básica de juros dos EUA em 2020, o que abriu caminho para as taxas relativamente baixas de hoje: a taxa de juros oferecida a você por um credor é baseada na taxa básica mais qualquer prêmio que a instituição decida cobrar de você, com base em sua situação financeira.

Como a TAEG afeta o most important e os juros?

A maioria empréstimos hipotecários são baseados em um cronograma de amortização: Você pagará a mesma quantia todo mês durante a vida do empréstimo, mesmo que os juros gerados sejam mais altos no início do empréstimo e diminuam à medida que o most important diminuir. (Seu cronograma de amortização mostrará quanto de seu pagamento mensal vai para juros e quanto paga o most important do empréstimo.) Em última análise, a maioria dos tomadores de empréstimos aprecia a conveniência de um pagamento mensal fixo e previsível.

O que mais pode afetar minha taxa?

Conseguir uma boa taxa de hipoteca tem a ver com a construção de crédito, mas também com a sua boa gestão, incluindo poupar para um adiantamento e manter poupanças adicionais à mão para cobrir despesas inesperadas.

Na maioria dos casos, você não quer esticar tanto com seu adiantamento a ponto de ficar sem reservas de caixa quando se mudar para sua casa, e manter algumas economias líquidas pode ajudar a confiança do credor em sua capacidade de pagar o empréstimo, potencialmente reduzindo sua taxa.

“Os bancos estão muito interessados ​​em garantir que os mutuários tenham economias suficientes na reserva pós-fechamento. Uma boa regra geral é seis meses de hipoteca/imposto e seguro para empréstimos abaixo de US$ 750.000 e 12 meses para empréstimos jumbo”, diz Melissa Cohnbanqueiro executivo de hipotecas da William Raveis Loan, com sede em Connecticut.

Tenha em mente que serviços de pontuação de crédito como FICO ajustar seu crédito com base em consultas de hipoteca; Lotz tem um bom conselho para quem está fazendo compras ao redor para a melhor taxa em diferentes credores.

“A empresa FICO permite que várias consultas de hipotecas em um período de 10 dias sejam contadas como uma”, diz Lotz. “Isso permite que um mutuário examine ofertas e taxas de diferentes credores, mas os mutuários precisam ter certeza de que estão dentro dessa janela de um dia, caso contrário, suas pontuações começarão a cair devido a consultas excessivas”.

Taxas de hipoteca de compras

Os credores hipotecários geralmente publicam online suas taxas para diferentes tipos de hipoteca, o que pode ajudá-lo a pesquisar e restringir quais credores você solicita para pré-aprovação. Fazer compras ao redor é uma parte importante do processo. E muitas vezes é um erro apressar o processo.

“A melhor taxa [should be considered] — mas tão importante quanto, o melhor serviço e com um credor confiável que pode fechar a taxa prometida”, diz Cohn. “Uma coisa – especialmente agora – é obter uma cotação. É uma questão muito diferente de fechá-lo em pace hábil.”