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Comprar uma casa é uma das decisões mais importantes que você tomará — e a forma como as taxas de juros sobem e descem tem um impacto sobre o quanto sua casa vai lhe custar. À medida que as taxas de hipoteca continuam subindo em 2022, a parceria com o credor hipotecário certo é the most important para obter a melhor taxa de hipoteca disponível para você. Aqui está o que você precisa saber sobre como funcionam as taxas de hipoteca de 30 anos, quais fatores as afetam e como encontrar os melhores credores para sua situação financeira específica.
Tendências atuais das taxas de hipoteca de 30 anos
As taxas de hipoteca de trinta anos continuam subindo este mês, atingindo seus nível mais alto desde 2009. As taxas têm aumentado consistentemente desde o início de 2022 e atualmente estão na faixa média de 5% – e espera-se que continuem subindo.
“As taxas de hipoteca estão em máximas de 12 anos e o aumento nas taxas desde o início do ano teve o mesmo impacto na acessibilidade do comprador como um aumento de 21% nos preços das casas”, disse Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate.
Apesar desse specialty aumento nas taxas de juros desde janeiro, não é provável que elas caiam tão cedo. o Federal Reserve aumentou as taxas este ano pela primeira vez desde 2018, e em maio aumentou mais meio ponto percentual, com aumentos adicionais de taxas previstos ao longo deste ano. A inflação também está nível mais alto em quatro décadaso que também eleva as taxas de juros.
Embora os preços das casas possam sentir-se fora do alcance do comprador médio, é provável que você consiga fixar uma taxa mais baixa agora do que no ultimate deste ano, já que as taxas de juros devem continuar subindo. Para a maioria das pessoas, uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, que é um empréstimo à habitação que você paga ao longo de 30 anos, ainda é o tipo de empréstimo à habitação mais acessível disponível. É também o empréstimo à habitação mais comum, com 90% dos americanos escolhem hipotecas de 30 anos.
Prós de uma hipoteca de 30 anos
- Pagamentos mensais mais baixos: Seus pagamentos mensais de hipoteca serão significativamente menores do que com um empréstimo de 15 anos, oferecendo mais espaço para respirar em seu orçamento doméstico – algo que pode ser crítico para muitos americanos como a inflação faz com que o custo de vida suba. Por exemplo, se você fizer um adiantamento de 20% em uma hipoteca fixa de $ 500.000 de 30 anos com uma taxa de juros de 4%, seu pagamento mensal será cerca de US$ 2.300, em comparação com US$ 3.350 com uma hipoteca fixa de 15 anos.
- Você pode fazer um empréstimo maior: Pagamentos mensais mais baixos geralmente permitem que o credor o aprove para um empréstimo maior – o que significa que você pode comprar uma casa maior ou mais cara. Apenas certifique-se de que a casa que você compra se encaixa no seu orçamento doméstico.
Contras de uma hipoteca de 30 anos
- Custa mais dinheiro a longo prazo: Em última análise, você pagará dezenas de milhares de dólares a mais ao longo da vida de um empréstimo de 30 anos do que um empréstimo de 15 anos de prazo mais curto. Parte do custo maior envolvido é o interesse que você tem que continuar pagando por 30 anos. Você pagará 15 anos adicionais de juros com uma hipoteca de 30 anos em comparação com uma hipoteca de 15 anos.
- Estabelecer equidade em sua casa leva mais pace: Quanto menores pagamentos mensais você fizer, menos de sua hipoteca você está pagando, o que significa que há menos capital disponível para você se você quiser refinanciar.
Taxas de juros de hipoteca atuais
Usamos as informações coletadas pelo Bankrate, que é de propriedade da mesma empresa controladora da CNET, para rastrear as tendências diárias das taxas de hipoteca. A tabela acima resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país.
Perguntas frequentes
O que é uma hipoteca fixa de 30 anos?
Uma hipoteca fixa de 30 anos é um empréstimo para comprar uma casa que você deve fazer pagamentos mensais por 30 anos para pagar integralmente. A taxa de juros da hipoteca nunca muda, e é por isso que é importante garantir a melhor taxa possível ao comprar sua casa.
Como são determinadas as taxas de hipoteca de 30 anos?
Sua pontuação de crédito, dívidas, relação empréstimo/valor e fatores econômicos desempenham um papel na determinação de sua taxa de hipoteca.
Sua pontuação de crédito é uma das primeiras coisas que os credores hipotecários vão olhar. Você geralmente precisa de uma pontuação de crédito de pelo menos 740 para garantir as taxas de hipoteca mais baixas do mercado. Os credores também examinarão suas dívidas e despesas mensais para garantir que você possa pagar sua hipoteca todos os meses. Se puder, é uma boa ideia pagar qualquer dívida com juros altos, como cartões de crédito, antes de solicitar um empréstimo à habitação. Isso fará de você um candidato mais atraente para os bancos.
Outro fator que ajuda a determinar sua taxa de hipoteca é a relação empréstimo/valor – que é calculada dividindo quanto do empréstimo você ainda precisa pagar pelo valor da sua casa.
Além disso, as taxas de hipoteca de 30 anos também são determinadas por vários fatores econômicos, como a política do Federal Reserve e se aumenta os jurosbem como a influência da inflação e a competitividade do mercado de trabalho, que estão em grande parte fora do controle dos compradores de casas.
Com isso em mente, a melhor maneira de encontrar uma taxa baixa é pesquisar com diferentes credores hipotecários e ver quem oferece a melhor taxa. Você deve conversar com pelo menos dois ou três credores antes de tomar uma decisão. Com a proliferação de empréstimos on-line, você tem mais opções do que nunca para comparar taxas e encontrar um credor com o qual se sinta confortável.
Você deve refinanciar uma hipoteca de 30 anos?
Refinanciamento é uma opção para pessoas que acumularam patrimônio em sua casa fazendo pagamentos de hipoteca consistentes ao longo dos anos. Quando você refinancia seu empréstimo à habitação, está fazendo um novo empréstimo para substituir sua hipoteca antiga com uma taxa de juros melhor.
Se você tem sua hipoteca há apenas alguns anos e tem menos de 20% de capital em sua casa, os números podem não funcionar a seu want. Isso porque se o seu relação empréstimo/valor for muito alto, você só acabará pagando mais juros por um longo período de pace, derrotando o propósito do refinanciamento para começar.
Mais ferramentas e recursos de hipoteca
Você pode usar Calculadora de hipoteca da CNET para ajudá-lo a determinar quanta casa você pode pagar. A calculadora de hipotecas da CNET leva em consideração coisas como sua renda mensal, despesas e pagamentos de dívidas para lhe dar uma ideia do que você pode gerenciar financeiramente. Sua taxa de hipoteca dependerá em parte desses fatores de renda, bem como sua pontuação de crédito e o CEP onde você deseja comprar uma casa.
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