Como funciona, onde obter a melhor tarifa

• Os juros do empréstimo estudantil são a taxa que você paga para emprestar, seja do governo ou de um credor privado.
• Embora o dinheiro que você paga em juros possa parecer pequeno no início, ele aumenta ao longo da vida do empréstimo.
• Os juros dos empréstimos estudantis geralmente começam a acumular assim que os fundos do empréstimo são desembolsados.

Ao pedir dinheiro emprestado para a faculdade, alguns alunos tendem a se concentrar no saldo overall do empréstimo e permitir que os juros se percam nas letras miúdas. Isso pode ser um grande erro. Entender a taxa de juros do seu empréstimo é uma parte elementary do gerenciamento de uma dívida que você provavelmente pagará por pelo menos uma década.

O que são juros de empréstimos estudantis?

Simplificando, os juros do empréstimo estudantil são uma porcentagem do saldo overall do empréstimo que é essencialmente a taxa pelo empréstimo de dinheiro. A taxa de juros que você receberá varia de acordo com o tipo de empréstimo e seu credor. O governo federal oferece três taxas definidas separadas para estudantes de graduação, pós-graduação e profissionais e pais de alunos de graduação. As taxas de juros variam significativamente entre os credores privados.

Embora a porcentagem de dinheiro que você paga em juros possa parecer pequena à primeira vista, ela pode realmente aumentar com o pace.

“O que muitas pessoas experimentam é que podem estar pagando seus empréstimos por alguns anos e nunca reduzir o primary”, diz Stacey MacPhetres, diretora sênior de finanças da educação da EdAssist Answers, provedora de programas de educação para a força de trabalho. “De um modo geral, a razão para isso é que você está pagando seus juros primeiro.”

A boa notícia é que você pode deduzir até US$ 2.500 de juros de empréstimos estudantis em seu

imposto de Renda

retorno, dependendo da sua situação specific. Você deve ter menos de $ 85.000 em renda bruta ajustada modificada, ou $ 170.000 se apresentar uma declaração conjunta, para se qualificar para esta dedução.

“Os juros de empréstimos estudantis são dedutíveis de impostos”, diz Leslie Tayne, advogada financeira especializada em dívidas de empréstimos estudantis. “Os alunos receberão documentos fiscais federais do banco ou do credor com o valor que deve ser incluído na sua declaração de imposto.”

Você pode saiba mais sobre as políticas de dedução fiscal da Receita Federal.

Como calcular os juros do empréstimo estudantil

A maneira como os credores federais e alguns credores privados determinam seus pagamentos de juros varia. Todos os credores federais usam simples interesseassim como muitos credores privados.

O primeiro pagamento que você faz em um

simples interesse

o empréstimo cobre os juros do mês, sendo o restante destinado à redução do valor primary. Quaisquer juros não pagos não somam de um mês para outro como juros compostos.

Veja como funcionam os juros simples, supondo que você tenha um empréstimo com taxa fixa (um empréstimo com taxa variável não tem pagamentos consistentes).

Usar esta calculadora para conectar os números para sua situação person e ver quanto de juros você pagará.

Quando os juros do empréstimo estudantil começam a acumular?

Geralmente, os juros começam a acumular assim que os fundos do empréstimo são desembolsados ​​para empréstimos estudantis particulares e para a maioria dos empréstimos estudantis federais. A exceção são os empréstimos subsidiados diretos, que são isentos de juros (subsidiados pelo Departamento de Educação) até o início do período de pagamento.

No entanto, muitos mutuários podem não saber que você pode pagar os juros enquanto estiver na escola e durante o período de carência de seis meses para evitar que capitalizando no ultimate desse pace. Os juros capitalizados são juros não pagos adicionados ao saldo do empréstimo após períodos de não pagamento. Isso aumentará o saldo geral do empréstimo e, posteriormente, você pagará juros sobre esse valor mais alto, aumentando o custo overall do empréstimo.

“Você pode pagar os juros enquanto estiver na escola”, diz Marguerita Cheng, planejadora financeira certificada e CEO da Blue Ocean Wealth. “Mas estou aqui para dizer que cada situação é única. O que quero dizer é que se você é um estudante de engenharia e seu curso é muito difícil, talvez não haja problema em não pagar os juros e se concentrar em ir bem na escola. Ecu sei que às vezes as pessoas gostam de conselhos absolutos, e se você puder pagar os juros, pague. Mas cada situação é verdadeiramente única.”

Como obter a melhor taxa de juros de empréstimo estudantil?

As melhores taxas que você pode obter em empréstimos estudantis são quase sempre com empréstimos federais. Além disso, você obterá proteções com empréstimos federais que não obteria com empréstimos privados, como diferentes tipos de planos de pagamento e opções de perdão de empréstimos.

Tenha em mente que você não pode negociar taxas de juros de empréstimos federais. Eles são definidos todos os anos para todos os mutuários, e a qualidade de crédito não é considerada nas taxas. Os empréstimos federais para estudantes desembolsados ​​pela primeira vez em ou após 1º de julho de 2022 e antes de 1º de julho de 2023 são oferecidos em três taxas diferentes:

Embora os empréstimos federais sejam geralmente uma opção melhor do que os empréstimos privados, você tem a opção de fazer compras de taxas com empréstimos privados. Para empréstimos privados, quanto melhor seu crédito, menor sua taxa. Se você não puder se qualificar ou estiver procurando obter uma taxa melhor, recrute um fiador com ótimo crédito.

A taxa de juros do meu empréstimo estudantil mudará?

As taxas de cada taxa federal person podem mudar ano após ano, mas uma vez que você contrata um empréstimo federal, sua taxa permanecerá fixa durante a vida do empréstimo. Os empréstimos estudantis privados podem ter taxas de juros fixas ou variáveis, que são alteradas periodicamente.

“Muitas pessoas assumem que terão uma taxa de juros para todos os seus empréstimos”, diz MacPhetres. “Mas você pode ter uma taxa no primeiro ano, uma taxa diferente no segundo ano, e assim por diante. Entenda que são empréstimos de taxa fixa, mas na verdade podem mudar de ano para ano.”