Melhores dicas de dinheiro para a geração X em uma economia instável

Essa história faz parte So Cash (inscreva-se aqui)uma comunidade on-line dedicada ao empoderamento e aconselhamento financeiro, liderada pelo editor CNET da Massive and So Cash, apresentador de podcast Farnoosh Torabi.

Encravada entre os millennials e os child boomers, a Geração X (da qual me considero um membro orgulhoso) tem sido um pouco negligenciada quando se trata de aconselhamento financeiro. E você provavelmente se sente ignorado como uma pessoa de cor dentro desse grupo demográfico. Se você nasceu entre meados da década de 1960 e 1980, muitas vezes assume-se que você tem bastante poupançaum robusto aposentadoria plano e sem enigmas de dinheiro ou dívida.

Bem, na verdade não. Também lutamos em momentos críticos.

Por um lado, a Geração X conseguiu manter a cabeça acima da água financeira mais do que as gerações mais velhas e mais jovens. A geração X foi particularmente atingida durante a Grande Recessão, mas foi a única geração de famílias a recuperar a riqueza perdida entre 2007 e 2010, com muitos afortunados o suficiente para manter ativos e continuar trabalhando, de acordo com Pew Analysis,

Nossa geração também pagou menos pela faculdade do que os millennials (nascidos de 1981 a 1996) e a geração Z (nascidos de 1997 a 2012). Em 1995, o custo médio anual para frequentar uma instituição de quatro anos pouco mais de $ 10.000, em comparação com US $ 28.000 hoje. E é provável que não tenhamos entrado em uma profunda recessão após a formatura.

Ainda assim, a jornada tem sido tudo menos linear ou indolor para a Geração X. Embora possamos não precisar de tantos conselhos sobre consolidando nossos empréstimos estudantiscasar ou se divorciar, criar filhos ou cuidar de pais idosos, poderíamos usar alguns conselhos financeiros personalizados e estratégias inovadoras, especialmente na economia de hoje.

“Estamos realmente no momento em nossas carreiras e nossas vidas onde tudo está acontecendo, seja em nossos empregos, em nossos relacionamentos… european não quero ser um deprimido, mas… é muito”, disse a editora Margit Detweiler. Detweiler é o fundador da TueNight.comuma plataforma de contar histórias para, como ela descreve, “mulheres da Geração X crescidas”.

Aconselhamento financeiro para meus companheiros da Geração X pode abranger vários livros, mas vamos começar com estes cinco passos.

1. Carreira: Não desista, mesmo quando for difícil

Por enquanto, o mercado de trabalho ainda é considerado “quente” com desemprego em 3,6%, próximo ao seu mínimo pré-pandemia. Mas recentemente, à medida que as preocupações sobre uma possível recessão aumentam, vimos mais cortes de empregos e congelamento de contratações. Até agora, a maior parte demissões estão principalmente em setores que viram crescimento no início das paralisações do COVID-19 e agora estão enfrentando uma demanda cada vez menor do consumidor.

Se você perder o emprego aos 50 anos, pode parecer impossível garantir um emprego. Mas não desista. Considere estender sua busca de emprego a outros tipos de negócios. Por exemplo, há uma taxa mais alta de vagas de emprego agora em hotelaria, serviços de alimentação, educação, saúde e comércio atacadista e varejista, de acordo com um relatório de junho da Câmara de Comércio dos EUA.

E se você está subindo em sua carreira há uma década ou duas, mas está chegando a um platô, inspire-se nos muitos exemplos de indivíduos que deram grandes saltos em suas carreiras ou se voltaram para o empreendedorismo mais tarde na vida. Julia Kid, por exemplo, escreveu seu primeiro livro de receitas, Mastering the Artwork of French Cooking, aos 49 anos, após anos na profissão de publicidade. Viola Davis passou décadas trabalhando como artista antes de sua carreira decolar aos 40 anos, quando estrelou o filme Dúvida e foi indicada ao Oscar por seu papel.

2. Aposentadoria: Turbine suas economias

Não mate o mensageiro, mas algumas empresas de investimento sugerem ter cerca de três vezes seu salário anual economizado em uma conta de aposentadoria aos 40 anos. Aos 50 anos, esse fator recomendado salta para cinco. Isso pode parecer uma quantia absurda de se alcançar, mas é justo dizer que o ônus de poupar para a aposentadoria é diretamente sobre o indivíduo nos dias de hoje. Com a extinção das aposentadorias (em sua maioria) e a incerteza pairando sobre o destino da Previdência Social, nunca foi tão importante economizar para o nosso futuro.

Se você tem acesso a uma conta de aposentadoria no native de trabalho como um 401(ok) e atingiu a idade de 50 anos, saiba que pode recuperar o atraso contribuindo com US $ 6.500 extras este ano. Os poupadores do IRA com 50 anos ou mais podem investir US $ 1.000 adicionais.

Estamos atualmente em um mercado de urso, ou um período sustentado de tendências de queda de preços no mercado de ações. Se você está se aproximando da aposentadoria – ou nos estágios iniciais da aposentadoria – e seu portfólio sofreu uma specialty queda nos últimos meses, pode valer a pena revisar seu nível de exposição a ações com a ajuda de um profissional financeiro. Se a volatilidade recente do mercado está causando ansiedade, isso pode significar que você tem um apetite menor por risco e precisa reavaliar.

Este também pode ser um bom momento para repensar sua idade de aposentadoria. Se você tivesse que trabalhar meio período ou período integral durante os 60 e os 70 anos, qual seria o seu papel splendid? Algum planejamento estratégico inicial nunca é uma coisa ruim.

3. Dívida: não se preocupe em pagar sua hipoteca

A ideia de se aposentar sem uma hipoteca parece um alívio, mas, na verdade, pode significar fazer pagamentos extras todos os anos para chegar lá. Vale a pena? Se você tem muitos objetivos financeiros competindo por sua atenção agora – desde poupar para a aposentadoria até colocar um filho na faculdade ou apoiar um pai idoso – então não se preocupe em pagar sua hipoteca agora.

Se você fechou uma hipoteca antes de 2022, sua taxa fixa provavelmente é muito baixa e provavelmente não vale a pena acelerar o pagamento da hipoteca, especialmente com uma recessão iminente. Durante uma crise econômica, é melhor colocar esse dinheiro em uma conta poupança para quando você precisar de mais dinheiro à mão ou se concentrar nos movimentos financeiros que produzirão uma taxa de retorno mais alta, como investir.

4. Finanças da família: fale sobre o dinheiro com seus pais

Embora possa ser estranho falar sobre dinheiro com nossos pais, pode ser benéfico para ambas as partes. Durante tempos econômicos difíceis, os pais podem ser um recurso porque passaram por muitos ciclos econômicos e podem oferecer alguma perspectiva.

Os outros detalhes mais importantes podem ser… mais complicados. Mas é importante discutir se seus pais têm um testamento ou um fideicomisso vivo e se eles nomearam uma procuração (alguém que pode intervir para tomar decisões financeiras se não puder fazê-lo).

Cameron Huddleston, autor de Mamãe e papai, precisamos conversarjuntou-se a mim no meu podcast e discutiu a batalha de sua mãe contra a doença de Alzheimer. Huddleston desejou ter conversado sobre dinheiro com a mãe antes do diagnóstico. “Quando european vi que ela estava tendo problemas de memória, de repente, não technology mais um tipo de conversa hipotética. Generation, ‘Oh, meu Deus. Isso está acontecendo. O que vamos fazer?’ É por isso que as pessoas precisam ter essas conversas mais cedo ou mais tarde… para que possam falar sobre situações hipotéticas. Não: ‘Estamos no meio disso agora. É uma emergência. As emoções estão em alta. Como lidamos com isso?'”

Uma maneira sábia de iniciar a conversa, disse Huddleston, é usar uma história pessoal de alguém que você conhece que passou por momentos difíceis porque não falou sobre dinheiro com um dos pais. Nesta fase da vida, “Você certamente conhecerá alguém que já começou a lidar com problemas”.

5. Faculdade para crianças: você não é um mau pai se não puder pagar

Realmente, você não é. Se o seu filho for para a faculdade e você não tiver economizado para esta despesa, faz o que podes. Mas lembre-se também de que há muita coisa que os alunos podem fazer por conta própria para aliviar a carga de custos. Sacrificar sua própria aposentadoria ou retirar suas economias de emergência, embora tentador, pode voltar para assombrá-lo – e seu filho adulto – se você tiver dificuldade em reabastecer esses fundos no futuro.

Uma parte crítica do planejamento da faculdade é discutir todos os caminhos acessíveis com seu filho – e há muitos, como bolsas e subsídios por mérito, programas de estudo e trabalho, frequentar uma faculdade comunitária native primeiro, trabalhar meio período para pagar os créditos da faculdade ou considerando uma carreira onde o perdão do empréstimo estudantil é uma opção potencial. E lembre-se, a faculdade pode não ser o caminho splendid para todos. Escola profissionalizante, bootcamps de programação e aprendizado são alternativas válidas hoje em dia.

Além disso, considere o seguinte: Abra um 529 conta poupança da faculdade onde seu dinheiro pode ser composto e, dependendo do seu estado, você pode receber um incentivo fiscal. Se seu filho ainda está longe da faculdade e economizar está se mostrando difícil nos dias de hoje, não se preocupe.